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新聞 市場訊息
摩根投信:退休快樂族很務實 四成估第二人生生活支出占退休前薪資6至9成
資料來源:摩根投信 | 《現代保險》雜誌 | 2018.07.05 (新聞)

退休後的花費,是民眾規畫退休生活的主要評估項目,根據摩根投信今年針對全台民眾所做的摩根退休快樂指數調查,發現「退休快樂族」對於退休後生活開支占退休前薪資比重的想法最務實,相較之下,「退休窮忙族」有較高的比重高估或低估退休後的生活花費,也可能造成對於第二人生的不安全感上升。

摩根投信執行董事劉玲君表示,調查結果顯示,41.8%的「退休快樂族」認為退休後的生活開支,會落在退休前薪資的6成至9成,此比重不僅相較窮忙族的30.4%高出逾10個百分點,也比起整體民眾的36.7%來得高。目前世界各國的退休所得替代率大都落在60%至70%之間,顯示出在沒有房貸、子女等經濟壓力之下,退休後的花費負單可以較退休前來得輕,而此數字與快樂族預估的比重不謀而合。

相較之下,劉玲君說明,「退休窮忙族」對於退休後生活支出的評估,認為退休後開支不及退休前五成的人達23.5%,相較「快樂族」的15.7%高出不少;另外,預期退休後的開支可能超過退休前的薪資水準,甚至更高於100%的「窮忙族」,比重逾26%,同樣比起「快樂族」的22.7%來得高。

快樂族與窮忙族預期退休後的生活開支

退休後生活開支

占退休前薪資比重

整體民眾

快樂族

窮忙族

不滿50%

20.4%

15.7%

23.5%

50%

20.2%

19.7%

20.0%

60%-90%

36.7%

41.8%

30.4%

100%

18.2%

18.7%

20.0%

超過100%

4.6%

4.0%

6.2%

資料來源:摩根資產管理。資料日期:2018.4。

劉玲君指出,評估退休後每年花費,是退休規畫中很重要的一環,一是會影響民眾在退休前累積退休資產的速度與成果,二是會直接影響退休後的生活品質;如果民眾對於估算退休後的消費水準沒有概念,不妨依據退休前的收入,乘上一個比例來估計退休後的生活花費,或是想像退休後生活的實際面貌,更實際地概算每月基本開銷。

值得慶幸的是,劉玲君說明,退休後若以基本生活所需計算,由於每個月不用再額外花費金錢於工作相關的支出,如交通費、餐費等,也不用如工作期間必需為了退休生活而存錢,另外,對民眾來說每個月支出較大的房貸、教養子女等費用通常也已大幅降低,因此退休後每月的花費通常能較退休前來得低。

劉玲君進一步分析,依照台灣退休前的家庭所得與儲蓄率,所得替代率可以設定在51%至83%之間,不過若對於退休後的第二人生有其它目標,如旅遊、學習新知、投入服務,甚至創業等,都可能需要額外的資金支應,另外,也別忘了老年醫療費用可能較年輕時更需投入金錢,因此,民眾在評估退休後的花費時,應該一併將這些因素全盤納入考量,才能無憂慮地向快樂的第二人生目標邁進。

 

 

 

 

 

 




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