收入有限，想存錢又怕缺保障？準備退休，又怕退休金沒存夠？

面對不確定的國際情勢與景氣市場，長期、穩定的投入就是致勝關鍵。最具市場潛力的投資型保單，就是個保險＋理財規劃好選擇！

三商美邦人壽行銷長張財源指出，不論存錢或投資，其目的都是用辛苦工作的錢去累積財富，因此「存款利率、投資報酬率」便是關鍵因素。要存下人生的一桶金或顧老本，最重要是選擇一個經濟負擔的起、能承擔風險，且投資報酬率勝過通貨膨脹率的投資工具，更要符合國人分散風險，又能滿足準備資金的需求。

「保險可以提供年輕人創造身價，讓老年人享受身價的機會。只要清楚自己的現況、了解自己的需求、明白自己的風險屬性，就能做出適合且完整的規劃。」三商美邦人壽1431業務經理蕭家君強調，投資型保單具有「資產補償功能」，且含「等同現金」的保險特色，當客戶發生繼承事實的時候，相較於其他的資產變現不易且完稅後才能承接，是非常棒的傳承工具。

針對不同資產等級的民眾該如何挑選適合自己的商品，三商美邦人壽1176業務經理邱耀欽則分析，「投資的獲利不應透過操作，而是應該依靠『配置』來分散風險！」他以小資家庭為例，建議以定期定額方式持續投入，但要以生活的穩定為首要考量，不要為了投資而苦了生活；若是屬於雙薪中產家庭的「三明治世代」，要考慮身上所承擔的責任，「保障」反而成為了重點。

「投資型保單中所連結的標的，不是保證獲利，也要瞭解可能衍伸的相關支付費用。」邱耀欽也貼心提醒民眾，「除了要慎選代操團隊，更要確認業務員本身是否擁有相關的專業知識、證照，以免誤信錯誤資訊，最後得不償失！」

為保障保戶權益，深耕本土1/4世紀的三商美邦人壽提供全台民眾完整的商品、高素質的業務團隊及優越的行政團隊，替保單創造更多的附加價值，全心幫助保戶打造黃金人生！

主持人：現代保險健康理財傳播機構創辦人 黃秀玲 來賓：三商美邦人壽1176業務經理邱耀欽、三商美邦人壽1431業務經理蕭家君、三商美邦人壽行銷長張財源(由左而右)