近來，肥胖對於健康的影響，以及肥胖與保險的關係，不斷被提出討論。世界衛生組織（WHO）更針對人體「身體質量指數」（BMI）的標準，將日益嚴重的肥胖問題，列為全球性的疾病。

肥胖不僅會造成一般審美觀點上的瑕疵，更是大眾健康問題的主因之一。根據研究調查，肥胖會提高危害身體健康的風險，包括二型糖尿病、高血壓、冠狀動脈性心臟病、栓塞性中風、直腸癌、停經型乳癌、子宮內膜癌、膽疾、骨關節炎與睡眠窒息症等，皆與肥胖有關。而這些與肥胖相關的健康問題，又會對一個國家的健康醫療支出，造成程度不小的影響。

全美治療肥胖相關疾病的費用 每年逾700億美元

以美國為例，據調查由1999－2000年，估計有31%的20歲以上成年人，亦即5,900萬人受肥胖症狀所困擾，目前則有65%美國成人體重超重，包括33%的肥胖，與8%的嚴重肥胖；幼童與青少年的肥胖問題也日益嚴重。因此，肥胖已經對健康醫療制度造成可觀的經濟影響，包括直接相關的預防性、診斷性與治療性等醫療費用支出，另外也間接與罹病率及死亡率形成關連。

以1998年為例，全美健康醫療共計5,660億美元的支出中，便有8.3%是花費在肥胖相關的疾病上。而目前治療肥胖與相關疾病的費用，每年估計逾700億美元，至少占了全美健康醫療費用支出的7%。

全球普遍性的肥胖 已令保險業無法忽視

而瑞士再保的報告更指出，全球肥胖的普遍性已到達令保險業無法忽視的程度。據估計已開發國家的肥胖普及率，男性約為10%－20%，女性約為10%－25%。近20年來，英美兩國的肥胖比率已增加2－3倍，其他已開發國家也顯現了相同的趨勢，而在開發中國家，肥胖5%的普及率，預計也會繼續往上提升。

因此，長期以往，壽險業勢必接觸到越來越多的肥胖相關問題，保險業必須要能評估相關的風險，並適當反應在保險費率上，才不致對經營造成影響。這對在日益競爭的環境下工作的精算師與核保人員來說，勢必面臨更大的挑戰。雖然目前，日益增加的肥胖問題，可能還可由整體死亡率下降的效果，得到彌補。

體重減輕1成 一生的醫療費用減少2,200－5,300美元

歸根究底來說，肥胖者較正常人容易罹患慢性疾病，因此理應支付較高的醫療照護費用。有人統計過，肥胖者終其一生治療與肥胖相關疾病的醫療費用，就較非肥胖者高過1萬美元，而體重過重者，每減輕1成的體重，就一生相關的醫療費用而言，就可減少2,200－5,300美元。

因此有人指出，因為醫療保險保費不是由體重來判定，所以體重較輕的人等於是在幫肥胖者的飲食與運動決定付出代價，而且肥胖對健康所造成的不良影響，也讓肥胖者較沒能力支付社會保險保費。說起來，都像體重沒超重的人吃虧。

因肥胖致死者人數直逼吸煙致死者

美國疾病控制預防中心也預料，肥胖將凌駕吸煙，成為可預防性死因的第1位。由統計數據來看，2000年全美因飲食習慣不佳及缺乏運動的肥胖者共有40萬人死亡，較1990年增加了33%，而同期吸煙致死者則為43萬5千人，僅增加9%。

所以，專家提出了壽險公司也該仿照吸煙者加費的方式，對體重過重者加費承保的看法。同時，亦推廣社會應如同推行戒煙一般，藉由教育、勸說等方式全體一起努力改善肥胖問題的觀念。因為除非肥胖現象能獲得控制，否則最終的成本還是會落在消費者身上。

部分保險公司對肥胖者加費25%以上 吸煙者加費20%

目前已有保險公司針對投保者的體重或 BMI納入核保考量，體重過重者則須進行進一步的身體檢查，透過篩檢，將會依照肥胖風險，加計保費，肥胖的人最多可能加費25%以上，與吸煙者通常年繳保費加費20%相仿。

不過，另一項改變則是好消息；原保障7,500萬美國民眾的Medicare（醫療照護保險）與Medicaid（醫療救助保險）保險制度，過去將肥胖排除在「疾病」之外，因此與疾病相關的醫療並不給付。

但聯邦官員日前已對外宣布，Medicare將不再把肥胖排除於「疾病」之外，也就是說，今後因為減重所需的診療費，包括胃繞道手術（Gastric Bypass，即將部分胃縫合減少養份吸收）、運動、營養諮詢、甚至減肥用藥等，都可能列入給付。

而由於保險公司通常會遵循Medicare的作法，也可望重新評估目前保單提供的保障範圍是否放寬。

無論如何，肥胖是健康的一大殺手，應當予以避免。不過太瘦，可也不是好事，因為過瘦者的生活型態與健康狀況，依同樣的道理考量，也是可能需要加費承保的呢。