根據國發會統計台灣的扶老比到民國130年將達51.1%，等於每2位青壯年要扶養1個老人，為避免造成下一代扶養壓力過重，現在起準備個人退休金可說是國人必備課題。然而近年來市場利率長期偏低，越來越多民眾轉往透過投資累積退休金，但礙於較無閒暇緊盯盤勢，富邦人壽建議可利用由專家代操的類全委保單來因應市場動盪。像最新推出的「富邦人壽富利人生變額年金保險」及「富邦人壽外幣計價富利人生變額年金保險」類全委保單，除有機會每月固定提解外，另外導入類似壽險功能的「身故保本機制」，被保險人最長到95歲可做到100%保本，且不用扣掉每月已領的提解金額，適合40歲到70歲風險承受度相對較低的屆退族及退休族。

近期政經情勢及市場指數動盪甚劇，民眾面對投資市場開始居高思危，不少民眾藉由委託專家代操，以去年業界整體投資型保單首期保費約4,000億元中，連結類全委帳戶就高達五成保費。富邦人壽董采苓執行副總表示，由於生活水準提升及人口老化，國人退休規劃意識逐年提高，以往偏好投資債券型固定收益產品，現在則轉向強調專家管理的全權委託帳戶。透過資產動態調整均衡配置、分階段提解機制，及有效啟動下檔保護機制，來達到資產穩定增長，及長期穩定現金流的需求，適合作為退休規劃的核心資產配置。

富邦人壽針對想透過投資累積退休金，但專業知識不足，又深怕買在高點的民眾，於3/15推出「富邦人壽富利人生變額年金保險」及「富邦人壽外幣計價富利人生變額年金保險」，此兩張身故保本的類全委保單(以下稱富利人生)具備「專家理財，法人服務」、「階梯提解，穩定金流」、「身故保證，資產保全」三大特色，民眾可透過台北富邦銀行或富邦人壽業務員洽詢投保，商品三大特色如下：

特色一、專家理財，法人服務
富邦人壽和施羅德投信雙強聯手，自3/15開始募集「富邦人壽委託施羅德投信-享得利全權委託投資帳戶」由施羅德投信每日監控全委帳戶，透過風險性資產與非風險性資產的比重調整，預期能將帳戶年化波動度控管在9%以下，施羅德投信表示，只要波動度管理得當，成本就可控制下降且維持商品一定的吸引力，最低只要投保新臺幣50萬元或2萬美元，即可讓小額投資人享有法人級的代操服務。

特色二、階梯提解，穩定金流
因應台灣投資人喜歡每月領息，「富利人生」每月提解約年化4.05%~5.19%供保戶支應生活費所需。當淨值介於8.3美元~10.3美元時，當月每單位提解0.0338美元，淨值若超過10.3美元，當月每單位提解提高至0.0433美元。另為避免淨值太低仍提解會影響市場反彈時的獲利機會，當淨值低於8.3美元以下時，則啟動下檔保護機制不提解，為市場反彈預作準備。

特色三、身故保證，資產保全
投資市場瞬息萬變，有可能使得身故時的保單帳戶價值低於投保時所繳的保費，「富利人生」由富邦人壽提供被保險人最長到95歲的身故保本機制，民眾可依自己需求設定開始領年金的時間，年金累積期間若身故，將啟動最低身故保本機制，至少返還所繳保費(假設無匯差)，而且不用扣掉已經領取的每月提解資產，以達到資產保全效果。

舉例來說，以60歲男性躉繳新台幣500萬元投保「富邦人壽富利人生變額年金保險」，並設定95歲年金化為例，若以淨值10元每年4.05%提解率計算，每年可領回約新台幣20萬元，被保人若於83歲身故，23年總計領回約新台幣460萬元，另外受益人至少可領到約新台幣500萬元(假設無匯差)保證最低身故保險金，總計共領回約新台幣960萬元。

【附保證類全委年金保單 V.S月配息投資型年金保單】