幾個月後朱伯父診斷意外造成中樞神經系統嚴重障害，判定為全殘；縱然理賠金額與實際醫療支出有一段差距，然而對於朱伯父家屬而言，卻也相當程度的減輕負擔。

朱伯父的告別式前我再度到雲林上香默禱，告訴他告別式當天我會再來送他最後一程，說完後我將沉香插在米杯中走到屋後，除了向朱伯母說幾句安慰的話外，再度叮囑慢性病藥要記得按時吃，切不可因為太悲傷而忽視身體健康。雖說家人對於朱伯父的辭世心中早已準備許久，然而伯母的臉上依舊掩蓋不住失魂落魄的痕跡。稍坐片刻，伯母突然喃喃自語了起來，一時半刻也猜不出她究竟說了什麼，經向伯母確認，才知道她說的是他們夫妻兩人投保之初，我長達兩年每隔一個月送早餐給一個老人家的往事。

民國九十二年底，我任職於當時的美商大都會人壽，朱伯父的兒子鑑於務農的父母年事已高，請我為他們規劃醫療保障，經過溝通後，他們選擇了基本壽險保額附加醫療險、意外險，保險費每人每年約一萬多元，並安排伯父、伯母體檢。體檢結果兩位老人家評定為次標準體，公司當時僅同意壽險加費承保，醫療險需要觀察健康狀況，再確定能否附加。

我向朱伯父的兒子提出建議，原先的規劃是以醫療、意外險為主軸，但兩位老人家的體檢結果顯示風險高出一般人，有可能會因為這樣的體況退化為殘障的可能，我提議兩人應該加碼有看護險功能的終身壽險，不論疾病或是意外致殘都可以按月理賠；我也承諾未來的日子我會致力改變伯父、伯母的飲食習慣和健康狀況，務必使醫療險能附加上去，完成購買保險的初衷。伯父的兒子決定將保額拉高到一百萬，也就是萬一被保險人發生一至三級殘廢，每月可領兩萬元，是第一次投保保額的十倍。

這個決定超出我的預期，因為保費一下子膨脹到二十多萬。然而改變後的投保決定也對朱伯父後來的理賠起了相當大的作用。

自保單生效後，我大約每隔一個月就到朱伯父家送早點，目的是想為兩老建立正確的用藥習慣與提供健康資訊，進而改善兩老的體況；長期相處下來跟伯父成為無話不談的好友。一年後兩老再度體檢，公司同意伯父以加費的方式承保醫療險，朱伯父的兒子對於這樣的結果也十分滿意，欣然接受新的保障條件，我也實踐當年立下的諾言。

九十五年底，公司因經營模式變革將業務部隊全部裁撤，僅留下電話行銷與銀行、經代通路。失業的我面臨的第一道問題是，究竟要繼續保險事業還是拿這一筆「自願離職金」創業？我面臨的第二道問題是，若是繼續待在保險業繼續奮鬥，我累積十多年的客戶是否要帶到新的保險公司，也就是轉單？幾經思考，我還是選擇保險業作為職志。

至於轉單問題，我思索自八十四年專科畢業從事保險以來，不曾建議客戶解約其他保險公司的保單；再者我也堅信當初為客戶規劃保單是基於良知所做的規劃。此外，現實的考量是保單預定利率愈來愈低，客戶年歲亦愈來愈長，如果重新規劃一份保單成本勢必提高；而且客戶的體況按常理也不可能像先前投保時的身強體健。我把這樣的想法以書信通知所有的保戶，聲明我還是願意一如往常為他們處理保險問題，也釋出無須轉單之意；當然也包括朱伯父家在內。

九十六年六月的一個早上，我突然接到電話說朱伯父發生意外昏迷不醒，我急忙向主管告假，趕往朱伯父的加護病房。

幾個月後朱伯父因意外造成中樞神經系統嚴重障害，判定為全殘；縱然理賠金額與實際醫療支出有一段差距，然而對於朱伯父家屬而言，卻也相當程度的減輕負擔。

一般大眾無法理解的是，除了每天病房費、看護費、一般必備醫療、生理用品，名目上看到的花費之外，意料之外的花費不勝枚舉；例如哪個朋友帶來得道高僧或是法師，說是免費加持祈福，事後卻來商討香油錢；又有某某長輩說哪裡有神醫妙藥，家屬就要想辦法去取來。曾經朱伯父的兒子向我展示紅色緞面、類似珠寶盒裝的蠟封藥丸，說是北京同仁堂的安宮牛黃丸，幾年前倫敦鐵道失事的劉海若吃過有效，一顆台幣一五○○元、每周兩顆、吃三個月，是他特地託人從北京帶回來的。

也就是說，家屬面對類似伯父病情時，一項難以控制的醫療成本就是「親友的善意」，最棘手的狀況是，當親友察覺家屬不論是對於療效的質疑或是猶豫預算問題時，往往會附帶一句「不然這筆錢我出好了」。我終於知道什麼叫做「倚天不出誰與爭鋒」，家屬聽到立刻就範，這樣的事情如果加油添醋的傳了出去，又有多少子孫能夠承受輿論壓力。朱伯父的家屬是社會中少數能一一證明「親友的善意」是無效的家庭，時間久了，親友探訪週期也愈來愈長，後來我成為少數持續探望朱伯父的訪客。

在一旁照護的人從家屬變為台籍看護、再轉變為外籍看護；看顧的時間也從家屬輪流照料轉變為八小時白天看護照料、再轉變為二十四小時外籍看護全天候照顧。每每探視的過程中，我都會站在伯父面前，跟他說「阿伯，哇係做保險ㄟ，哇擱來看你啊」……看到伯父對我眨一眨眼、或是聽到伯父從喉頭發出的聲響，理智上雖然知道復原機會渺茫，卻總幻想能再次聽到伯父爽朗的笑聲。

去年八月，我帶著公司與大專院校產學合作的輔導學生去看電影「錢不夠用2」，觀賞後我請學生回答幾個問題︱︱我們周遭的人如果罹患老人癡呆症，你會有何想法？如果是發生在自己或是家人身上，想法會不會不同？如果也面對三兄弟的困境，是否也會如同片中焚燒符咒祈佑母親早日做仙？如果媽媽和女兒同時發生危難，在資源有限的情況下，我們會先救有養育之恩的媽媽、還是青春年華的女兒？其間我也提到朱伯父的狀況，藉以分析保險的意義與功能。

一個大學生自然無法體會我提出這些問題的深層意涵，我告訴大家的是，如果客戶的保額需求是一百萬，如果只有五十萬保額的繳費能力，當保險事故發生時至少也減輕了一半的負擔：如果任何準備都沒有，面臨的就是一百萬的負擔；而買保險最重要的另一個作用是避免人性的考驗。

我曾經問朱伯父一個問題，為何你所種的柳丁皮薄又這麼好吃？伯父回答說「我用奶粉與砂糖當養分，柳丁開花後又不惜成本用蒼蠅紙包在花的外頭，養分夠，果實自然無需從果皮中獲得養分，所以皮薄味美。

回想伯父出國旅行，一定叫我到他家簽張旅行平安險，我常說要送他一張世界地圖，讓他在去過的地方插上小旗幟。朱伯父從九十六年臥床到身故經過一千六百多天，如今終於脫離了身體的禁錮，想必已經輕鬆地去遨遊了吧！

謹以此文紀念朱伯父。