對消費者而言，一筆保費同時滿足保障與投資的需求就是雙贏；如果妥善運用、管理，也能成為未來的小金庫。不同族群對於收益與資金運用需求不同，因此靈活彈性的提解機制相對重要。

根據富邦人壽商品行銷部協理洪瑞霙的觀察，國際情勢詭譎多變，投資環境瞬息萬變，控制資產波動成為2017年的重要議題。
現今台灣面臨「二高一低」的投資環境，第一高是全世界最高的儲蓄率，這現象代表著台灣的民眾有餘錢，卻不知投資標的物在何處；第二高是人口老化的速度，今(2017)年二月台灣的老化指數首度破百，意指台灣65歲以上的老年人口，已經超越幼年人口，這也代表著退休規劃將成為民眾的優先考量；一低是指低利率，目前銀行的利率約剩1％左右，在這樣低利率、薪資沒有成長的環境下，民眾每天仍要面對生活中必要的支出，該如何增加可支配所得，理財便會成為非常重要的一項課題。

常見的理財方式有定存、儲蓄險、投資型商品、房地產、股票或是其衍伸性的金融商品，而坊間也流傳著不少的理財心法，富邦人壽邦仁通訊處處經理陳汝興分享，「較常見的有『六三一法則』、『五三二法則』，我個人比較傾向後者。」意即將收入分成三個部分，50％是「專款專用」，即生活必須支出的開銷；30％為「財務規劃」；20％為「風險規劃」，讓民眾藉由習慣這樣分配及分散風險的方式，先建立良好的理財基本功。

「除了每月擁有一筆固定的現金流外，投資型保單亦可輔助拉高壽險需求。」富豪通訊處業務經理馮偉祥笑著補充：「愛因斯坦曾說過『複利的威力比原子彈還可怕。』，這代表著即使是一筆小錢也可藉由提早規劃成就一筆大財富。」

理財規劃並非行有餘力才做的事情，而是一開始就得規劃才能保障未來可能面臨的風險，也能增加資產累積。身為各種保險大賞常勝軍的富邦人壽，除了優質的商品外，亦擁有一群優秀的團隊協助民眾成就美好的富足人生！

　

主持人：現代保險健康理財傳播機構創辦人暨董事長 黃秀玲 來賓：來賓：富邦人壽富豪通訊處馮偉祥業務經理、富邦人壽商品行銷部 洪瑞霙協理、富邦人壽邦仁通訊處陳汝興處經理(由左而右)