醫療險，也能保到國外去嗎？出國期間萬一發生緊急醫療事故，在海外住院治療後，高額的費用可以獲得全額理賠嗎？

台北一名何太太因先生派駐日本，夫妻兩人便暫時在東京居住；在日本期間，何太太因胸痛，緊急在東京的醫院住院治療5天，共花費13餘萬元。三個月後回台，何太太向先前投保的某公司申請實支實付型醫療險理賠，保險金卻被打65折，讓何太太十分意外。

保險公司打折理賠有其緣由，實支實付型醫療險的費率設計，是採用「全民健保」身份就醫的基礎計算，當被保險人在海外發生事故需緊急在當地就醫時，由於沒有健保分擔醫療費用，保險公司的醫療成本提高，所以理賠金就採用打折方式處理。

根據「住院醫療費用保險單（實支實付型）示範條款」規定：「被保險人不以全民健康保險之保險對象身分住院診療；或前往不具有全民健康保險之醫院住院診療者，致各項醫療費用未經全民健康保險給付，本公司依被保險人實際支付之各項費用之○○％（不得低於65％）給付，惟仍以前述各項保險金條款約定之限額為限。」也就是說，被保險人如果沒有用健保身份就醫所產生的醫療費用，保險公司不是全額理賠，而是採用打折方式處理，只是各家公司規定的折數稍有不同，大多數是65折，也有公司採用7折。

不過，若被保險人有參加全民健保的話，因為健保有緊急傷病自墊醫療費用核退的規定，因此，被保險人可先向健保署申請核退，未獲健保給付的差額就可視同經健保負擔後的金額，差額部份視同以健保就醫，如此一來，再以該差額申請理賠就不會被打折了。

精彩全文，詳見315期《現代保險健康理財雜誌》。