壽險歷經好幾個世紀，從朋友、鄰居間的互助扶持、倖免於危難的精神逐漸發展而來，然而，現在的壽險商品已經變質，過度包裝和愈來愈複雜的商品，加上業務導向，交叉銷售氾濫，消費者終究被迫接受不需要的產品。

翻轉壽險業，讓他回歸應有的職責。

在眾多險種當中，最具保險價值的人壽保險，也是最容易被忽視的險種，台灣如此，美國亦是如此，而美國保險新創Ladder於周三啟動服務，讓消費者能最簡單在網路上投保壽險，找回壽險安定、互助的價值。

Ladder成立於2015年，去（2016）年10月獲得4家創投挹注1,400萬美元後，於本周三正式上線，提供消費者透過網站或手機App，更簡單、快速、直覺地投保人壽保險。

只要在頁面上輸入簡單的幾項資訊，以及需求分析，就能在幾秒內完成投保程序，若需要體檢，也是完全免費，並由消費者選擇時間和地點。

與傳統保險公司不同的是，Ladder唯獨銷售最單純的定期壽險，而投保額度可從10萬~800萬美元，年期10～30年，限20～60歲投保。

創辦人Jamie Hale認為，在美國投保壽險的過程並不平易近人，得先與好幾位經紀人面談，寫一堆申請文件，最後等上好幾週才會通過，冗長的投保程序，因此讓許多年輕族群打退堂鼓。

根據LIMRA（國際壽險行銷協會）統計，全美有1,900萬人因投保過程冗長而放棄，保障缺口高達16兆美元。而Ladder的目標就是利用金融科技將壽險回歸到最簡單、便宜的保障，吃下這塊龐大的商機。

Hale在一篇〈愛要行動〉闡述他創辦Ladder的理念：「壽險歷經好幾個世紀，從朋友、鄰居間的互助扶持、倖免於危難的精神逐漸發展而來，然而，現在的壽險商品已經變質，過度包裝和愈來愈複雜的商品，加上業務導向，交叉銷售氾濫，消費者終究被迫接受不需要的產品。」

對此，Ladder將產品打掉重練，重新設計，雖然過程相當困難，但希望能藉此「翻轉壽險業，讓他回歸應有的職責」。

事實上，Ladder堅持的是三大原則──「壽險是單純轉嫁死亡風險的金融工具」、「投資與保障脫鉤」，以及「定期壽險必投資差額（BTID）」，Ladder認為，投資應與保險分開，因為合併的成效並不會優於分開操作，只會讓保單更貴。

值得一提的是，Ladder獲得國際漢諾威再保集團（Hannover Re）的支持，負最終理賠責任。