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富邦人壽:社會新鮮人、青壯世代 愛談保險事 富邦人壽指點迷津 提早做規劃 保險就不怕
資料來源:富邦人壽 | 現代保險健康理財電子日報 | 2016.12.21 (新聞)

國人平均一人持有2張以上的保單,哪些族群最愛保?據網路公布的大數據資料 ,職場新鮮人、新手父母、青壯族對保險議題關注度最高。針對討論最為熱烈的25至30歲社會新鮮人,富邦人壽建議用「532原則」檢視保費支出,再依自身需求規劃保單,在職場與人生都先站穩第一步!

觀察25至30歲出社會不久的七年級後段班,該不該續繳爸媽為自己購買的保單成為一大課題,也有許多工作好幾年的社會新鮮人,有預算想要為自己投保卻不知從何開始。富邦人壽建議新鮮人宜先透過殘扶險、醫療險建構基本保障,有餘錢再行投資。

至於新鮮人很關心的保費規劃,富邦人壽建議在有限的收入下,社會新鮮人可以用「532原則」來檢視自身的保費是否合理,即「將生活開支壓在月薪5成、3成用以財務規劃、2成用在風險規劃上」。

新手不怕!殘扶險、醫療險搭建社會新鮮人基本保障
社會新鮮人初入職場,除了要適應工作環境,也開始人生另一個階段,而檢視保險規劃,成為最愛討論保險的族群。這群25至30歲的青年人,可能礙於剛開始工作收入有限,怕負擔不起爸媽為其購買的保單繳費責任,或希望將較多所得作為夢想基金或旅遊費用,因此考量自己該不該續繳。富邦人壽建議,如果長輩為自己買的保單在風險控管支出的合理範圍,最好能繼續持有,讓保障存續。對於準備開始規劃人生第一張保單的職場新手也可採用相同原理,撥出收入的1/5 作為人生基本避險規劃。

職場新鮮人可考慮選擇兼顧殘廢失能和壽險雙重保障的殘扶險,因為此階段打拚起步最怕遭遇意外或失能的風險,不僅夢想無法繼續,還可能拖垮家中經濟,建議趁年輕體況良好且保費相對便宜時,及早利用殘扶險將風險轉嫁。以富邦人壽的殘扶險為例,以「殘廢等級表」作為理賠認定標準,不問疾病或意外造成不同程度之殘廢,除一次性給付的殘廢保險金,可減輕突發狀況造成的經濟負擔,最重要的是,針對1~6級殘廢提供長期、月月給付的「殘廢扶助金」,可以維持每月基本生活照護支出,最高給付600個月、相當50年。

「保」貝吾愛!醫療險、特定傷病險照顧新手爸媽懷中寶
第二大常討論保險的準爸媽或是新手父母,在迎接新生命到來時,同時也思考該怎麼為自己的小寶貝增添「保」障。富邦人壽提醒,父母是小孩最好的保險,投保順序上應該「先保大人,再保小孩」。新生兒時期身體抵抗力較不足,容易受細菌或病毒感染,導致住院就醫機率高。加上有些新生兒重大殘缺或兒童重大傷病可能到2~3歲以後才被發現,建議新手父母可即早透過實支實付醫療險、特定傷病險來守護心肝寶貝。

以兒童專屬特定傷病險為例,通常涵蓋常見於兒童的幾項特定傷病保障。若寶貝於保障期間不幸罹患條款所列特定傷病,可獲得一筆特定傷病保險金,減輕爸媽負擔之餘,更能讓寶貝得到妥善完整的醫療照護,為其健康生存增添保障。部分特定傷病險商品甚至有生存保險金或滿期保險金的設計,還有機會為寶貝儲備一筆教育、旅遊或青年創業基金。

三十有成!增額壽險、殘扶險、重大傷病險建構家庭風險防護罩
至於多數有投保經驗的30~35歲的青壯族群,可能因結婚成家或對舊有保單保障不足而尋求調整;少部分尚未有投保經驗者,也因年歲漸長或健康因素,擔心未來投保門檻隨年紀增加,而萌發投保意願。富邦人壽認為此階段族群多已開始擔負起家庭照顧責任,是家中主要經濟來源,一旦遭遇意外或傷病風險,影響的可能是整個家庭,建議可透過殘扶險、重大傷病險規劃較完整的風險防護罩。另外也可考慮投保增額型終身壽險,除了可終身享有壽險保障,保額還會逐年遞增,讓保障與資產穩健累積。具備保障與資產持續增值兩大優點的增額壽險,成了青壯族群對抗通膨的優選工具。

表一:愛談保險三大族群保險商品建議

族群

需求說明

商品類型建議

推薦商品及特色

25至30歲新鮮人

保單存續或首次規劃

殘扶險、醫療險

以殘扶險為例:

以「殘廢等級表」作為理賠認定,不問疾病或意外造成不同程度之殘廢

  1. 一次性給付的殘廢保險金,減輕突發狀況造成的經濟負擔

2.月月給付的「殘廢扶助金」,可以維持每月基本生活照護支出,最高給付600個月、相當50年

準父母或新手父母

兒童傷病時能得到妥善照顧

特定傷病險、醫療險

以兒童特定傷病險為例:

  1. 通常於保障期間經醫師診斷確定罹患條款所列特定傷病,即可獲特定傷病保險金給付,可運用為醫療或照護支出,減輕負擔。
  2. 部分險種涵蓋生存保險金或滿期保險金設計,可作為寶貝的教育、旅遊或創業基金。

30~35歲青壯年

尋求保單調整或首次規劃

增額型終身壽險、殘扶險、重大傷病險

以增額型終身壽險為例:

  1. 終身享有壽險保障。
  2. 保額逐年遞增,讓保障與資產穩健累積。

 

 

 

 

 

 




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