台灣即將在2025年敲響「超高齡社會」警鐘，全台超過20%的人口超過65歲，若再加上80萬名失能人口，長照已是台灣下一個十年的全民關鍵課題。政府長照十年2.0計畫，開始試辦，社區照顧依規模分三級，照顧對象首度擴及50歲以上失智患者、49歲以下身心障礙者等，喚醒民眾對長期照護的風險意識。但政府的長照2.0主要以提供照護服務為主，照顧對象上仍有侷限，想要擁有更好的照護品質，可以透過長照險補足所需資金運用的缺口。有鑒於此，富邦人壽推出連馨長期照顧終身健康保險，讓民眾一次擁有長照、全殘廢、及壽險保障，提早準備因應長照風險。

老有尊嚴 先從長照保障開始
少子化趨勢下，家庭中「一人倒，全家倒」，依據衛福部統計，國內現行平均每個家庭只有0.4個照顧人力，顯示失能人口無法只靠家人照顧，伴隨而來需要他人協助照顧時，包括聘請看護及醫療耗材等費用，一年下來花費從數十萬至近百萬元不等，長期下來對家庭財務是沉重負擔。富邦人壽董采苓執行副總表示，台灣邁向超高齡社會的速度較其他歐美日國家快速，加上平均餘命不斷增加，但整體健康狀態卻沒有跟著提升，越來越多人將面臨雙老、獨居兼失智、失能的老後人生，因此提早規劃「長照帳戶」，顯得十分重要，應人手必備一張長照險。

響應「長照2.0」 富邦人壽長照新商品上市
「富邦人壽連馨長期照顧終身健康保險」，提供10年及20年的繳費年期，可彈性選擇分散繳費壓力，投保年齡最高可到70歲，保障終身，滿足高齡化社會所帶來的長期照護需求。商品的四大特色：
1.統一標準定義：長照險自1996年即推出，由保險公司自行定義理賠標準，金管會在2015年公告「長期照顧保險單示範條款」，將理賠標準統一定義，在認定上更為清楚，凡符合以下情況即可認定為長期照顧狀態：第一種是生理功能障礙，經專科醫師依巴氏量表或依其它臨床專業評量表診斷判定，在進食、移位、如廁、沐浴、平地行動及更衣等六項日常生活自理能力中，持續存在三項以上障礙；第二種為認知功能障礙，經專科醫師診斷判定為持續失智狀態，並有分辨時間、場所、人物上的障礙，且依臨床失智量表評估或簡易智能測驗達中度以上者。

2.一次應急給付：被保險人一旦符合長期照顧狀態或致成完全殘廢，保險公司即先按保額24倍給付一筆長照一次保險金或完全殘廢關懷金，紓解保戶突如其來的經濟壓力。

3.月月生活照護：除了給付一次性保險金，富邦人壽每月再按保額2倍給付長照分期保險金或完全殘廢生活扶助金，保戶最多可領取192個月，等於16年。保戶每年需檢附一次符合長照狀態之證明文件，保險公司即按月給付長照分期保險金，滿足客戶每月長照費用的需求。據衛福部統計，國人一生的長期看護需求時間平均7.3年，因此，富邦人壽建議民眾選擇長照險「給付期間」最好10年以上。

4.享保費豁免設計：被保險人只要符合長照狀態或不論因疾病或意外導致的全殘情形，皆可豁免保費(註)，未來每年不用再繳交保費，保障不中斷，體貼保戶失能後無力繼續繳交保費的困境，讓保險更保險。

失智失能照護費用不容小覷 長照險不可不備
以30歲男性投保「富邦人壽連馨長期照顧終身健康保險」保額1萬元，繳費年期20年為例，年繳保費21,550元，每日只約59元即可規劃長期照顧終身保障，若不幸致成長照狀態，保戶先領到一筆24萬元照顧金，可應急作為醫療及器材費用或經濟損失的補貼，只要每年皆符合長照狀態，免繳續期保費(不含附約)；富邦人壽每月再提供2萬元照顧金，能貼補每月看護及消耗性日常用品等費用，累計最高可領到192次，在他生存期間富邦人壽累計給付的長期照顧一次保險金及長期照顧分期保險金最高將可達408萬元。

富邦人壽長照有三寶 讓民眾退休沒煩惱
富邦人壽除了新推出長照險外，也有具定期給付的類長看險(特定傷病險)與殘扶險，透過各有特色的長照三寶，為國人建置完整的長期照護保護網。三類型商品理賠標準、特色各不同(附表1)，長照險是以「狀態」認定、不論成因，另外類長看險則以「疾病」作為理賠標準，而殘扶險依「殘廢等級表」來認定，民眾投保前可以評估需求和預算，選擇適合自己的長照保單。

由於人生各年齡層面臨長期照護風險有不同(附表2)，少年、青壯年以失能為主、而老年則包括失能和失智，據統計65歲以上長者，長照主因為失智症；19至64歲青壯年，長照主因為腦血管疾病，由以腦中風最多；而18歲以下青少年，長照主因為意外事故。因此，富邦人壽建議，壯年、中老年等對老化長期照顧意識與需求較高者，可以長照險為優先考量；而青壯年多處於打拼工作階段，意外、疾病致癱的風險較高，所需的長期照護時間較長，建議可提高殘扶險保障，補足經濟缺口；而家族具有遺傳病史、擔心特定疾病而需要長照的人，則可考慮類長看險。

*免責期間係指被保險人經專科醫師診斷確定為「長期照顧狀態」之日起算，且持續符合「長期照顧狀態」達九十日以上。

資料來源：台灣失智症協會、衛福部
註：豁免保險費被保險人於本契約有效且繳費期間內，經醫院醫師診斷確定致成下列情形之一者，本公司豁免診斷確定日後之本契約(不含附約)續期應繳之各期保險費，本契約繼續有效：
1.依條款約定之疾病或傷害致成條款所列之完全殘廢程度之一者。
2.經醫院專科醫師診斷確定符合條款約定之「長期照顧狀態」，並於免責期間屆滿後仍生存且持續符合「長期照顧狀態」者。
*富邦人壽連馨長期照顧終身健康保險(LTH)，商品文號：105.11.14富壽商精字第1050003499號函備查；給付項目：完全殘廢關懷保險金、完全殘廢生活扶助保險金、長期照顧一次保險金、長期照顧分期保險金、身故保險金或喪葬費用保險金、祝壽保險金、豁免保險費。

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