摩根資產管理公布2016年度【兩岸三地投資人退休意向調查】，此為摩根連續第三年度公布該項退休調查，且首次將調查範圍從兩岸擴及中、港、台三地投資人。調查結果發現，兩岸三地投資人平均理想退休金額相當接近，平均逾1700萬元，以香港1932萬元最高，台灣1712萬元居次，中國1665萬元最低。至於現行準備退休金的投資工具，兩岸三地卻大大不同，香港投資人最大膽積極，準備退休首選股票（94%）；中國投資人最保守，多達六成（60.5%）偏好保障功能較高的保險；台灣投資人則最注重收益，四成（41.1%）投資人選擇進入門檻較高、每月能有租金收益的房地產，兩岸三地投資人現行選擇的投資工具正與理想退休金額相呼應。

摩根投信董事總經理邱亮士表示，這是摩根第三個年度執行台灣和中國兩岸投資人調查，並首次將調查範圍擴及到香港，不僅是希望藉此喚起民眾的退休意識，而且，搭配摩根今年上半年發布全台第一個「摩根退休快樂指數」，更是希望喚起民眾「退休早一步」，及早展開退休理財行動，打造財富、健康和自我實現三方均衡的樂退人生。

邱亮士提醒，累積退休財富並非一蹴可幾，民眾在累積退休財富的過程中，要注意理財金額和理財工具之間的搭配，舉例來說，許多民眾希望存到大筆的退休金，卻可能選擇最保守的投資工具，如此落差可能延後達成目標的年限。因此，邱亮士建議，退休財富規劃除應趁早開始外，更應該定期檢視並進行適當調整。

理想退休金額與當地物價水準有關 香港期待1932萬元最高 台灣1712萬元居次
摩根投信執行董事劉玲君分析本次調查結果指出，兩岸三地投資人對退休資金的多寡與當地物價水準高度相關。香港因為物價水準較高，所以需要的理想退休金也最高，將近五成（49%）投資人認為應該準備300-599萬港幣（約當1200-2500萬新台幣）才足夠，平均則需要近459萬港幣（約當1932萬新台幣）。

至於中國和台灣二地物價水準相對較低，理想退休金的金額也較低。儘管超過三成的中國（35%）和台灣（31%）二地投資人認為理想退休金額1000萬元以下即足夠，但若以平均金額來看，台灣民眾平均期待能存到1712萬元退休金；中國投資人的理想退休金額為329萬人民幣（約當1665萬新台幣），在兩岸三地調查中最低。

劉玲君說，目前來看，「千萬退休金」已經是退休的必要財富門檻，雖然多數台灣和中國投資人認為1000萬元以下的退休金就足夠，但兩岸三地投資人期待的退休金額平均已逾1700萬元。若工作40年時間，欲存到1000萬元退休金，每月至少要存2.1萬元；若想存到1700萬元，每月存款金額更是需要拉高到3.5萬元。

劉玲君說，存款固然安全，但每月負擔金額很可能超出年輕人薪資，因此，想存退休金，一定要多管齊下，例如選擇有潛力的市場，透過定期定額投資基金的方式，每月3000元就可以開始，不僅門檻較低，之後也能隨加薪或年齡增加，適度提高金額，賺取時間複利的報酬。

兩岸三地投資人選擇退休投資工具大不同  基金投資門檻低容易入門 
兩岸三地投資人對理想退休金期待相近，但是，三地所選擇的退休投資工具卻大不同。調查結果顯示，台灣投資人喜歡收益，超過四成(41%)想透過房地產存退休金，期待日後以租金收入作為退休收入；中國投資人更保守，高達六成(61%)傾向用保險存退休金，高度要求安全感勝過投資；反觀，香港投資人全然不同於台灣和中國，最為積極，超過九成(94%)表示會選擇股票來存退休金，願意追求較高風險。

摩根投信執行董事劉玲君指出，台灣和中國投資人為存退休金選擇投資工具時，意向非常相似，前三項全數為房地產、定存和保險，反映二地投資人追求高度安全感的特質。不過，從儲存退休金的角度分析，房地產的投資門檻較高，可能要存到100萬元才能當作購屋頭期款，不太適用於想跨出累積退休財富第一步的新手；至於保險的本質仍是以保障為主；定存族則須留意是否能應付累積退休財富期間的通膨風險。

香港投資人相對積極許多，而且共識度很高。劉玲君表示，香港強積金自2000年底上路，為民眾退休金的基本保障，所以投資人個人儲存退休金時，選擇的投資工具相對積極，超過高達94%打算透過股票存退休金。

進一步分析，基金因為投資門檻較低，也是投資人儲存退休金時，熱愛的投資工具之一。相較之下，27%台灣投資人會選擇基金存退休金；中國投資人比重則提高到40%；香港選擇基金存退休金比重更是高達49%。

劉玲君說，每人終其一生大約花40年時間工作，除了完成許多人生的階段性目標外，很重要的，還要準備退休後大約30年的花費。因此，準備退休金好比長期作戰，一方面，不論是選擇的投資工具或是投資標的，都應該要多元化，適當分散風險；但另一方面，必須考量投資工具的適切性及便於管理的程度，千萬不要投資自己不熟悉的商品。

最後，劉玲君提醒投資人，準備退休金的過程中，要隨年紀和經濟景氣適當調整，年紀愈輕時，態度和產品都可以較積極，隨著年紀漸增，產品取向轉趨保守，配合退休後以收益為目的、每月需有穩定現金流、資產能抗通膨等需求。只要持之以恆，當能達成理想退休人生！