消費者王小姐遇到的問題：我第一次當媽媽沒有經驗，朋友來招攬保險我就買了。後來因為胎位不正剖腹生產，申請理賠卻被拒絕，朋友說因為她的公司查出來，我在買保險時已經懷孕2個月了，卻沒有告知。問題是我根本不知道呀！」王小姐很無辜的表示，投保當時根本不知道已經懷孕，對於保險公司的作法很不能接受。

本中心顧問協助：要保書的確有「是否已確知懷孕？如是，已經幾週？」的詢問事項，主要是做為壽險公司核保的參考。通常告知已懷孕的婦女，除了投保針對懷孕風險設計的婦女險外，一般的醫療險都會將該次懷孕批註除外。

但對於像王小姐這樣完全不知情而未告知的情況，保險公司能夠主張告知不實而拒賠嗎？所謂的告知，當然是指在知情的情況下才有告知的問題，因此保險公司若要主張保戶告知不實，就必須負起證明被保險人事先知情的責任，譬如提出保戶在投保前曾有產檢的紀錄等。如果提不出證明，就不能主張解除契約。

投保時已懷孕保險公司可不賠

不過，針對懷孕投保的狀況，因為保險法第127條規定「保險契約訂立時，被保險人已在疾病或妊娠情況中者，保險人對是項疾病或分娩，不負給付保險金之責任。」

因此，縱使保險公司不能解除契約，對於該次懷孕所產生的醫療費用也可以根據這項法條不負理賠責任。

實務上懷孕未滿30日投保可獲融通

據了解，針對懷孕投保未告知的情況，目前多數公司對於懷孕未滿30日的投保者，因為不知情的機率很高，多採融通理賠方式，但若是超過30日者，則是直接以保險法127條主張不賠。王小姐雖然是在不知已懷孕情況下購買保險，但因為懷孕已達2個多月，經本中心顧問協調，承保公司表示，因為時間超過太久，無法融通給付，希望王小姐能諒解。