資料來源：摩根投信 | 現代保險健康理財電子日報 | 2016.04.28 (新聞)

全球高齡化讓退休議題成為顯學，根據官方估計，台灣在2020年之前就會正式進入人口負成長的老齡化社會，「退休」成為台灣民眾最迫切想探討的議題。

退休後的生活品質除了視財富寬裕，國內外研究皆顯示，拒絕「宅退」、追求心靈滿足更是退休後能否快樂生活的指標，因此，摩根投信創台灣資產管理公司先河，針對台灣民眾編制涵蓋了「財富、健康、自我實現」三大面向的「摩根退休快樂指數」，不僅為全台第一個最全方位的退休指數，一窺台灣人對於退休後的第二人生想法，與自身健康的評估，更結合了數位退休互動平台資源，未來民眾可以透過數位平台，檢視自己的快樂退休指數。

台灣資產管理業者針對國人首發「退休快樂指數」 台灣人平均獲61.9分 未來進步空間大
勞動節將於下週到來，「退休快樂指數」首發時間選在勞動節前夕，就是希望趁此機會提醒民眾關心自己的退休生活，且進一步採取行動。綜觀本次調查，全台民眾平均每人存了268.7萬元的退休金，預計63.8歲時退休；而台灣民眾的退休快樂指數為61.9分，整體表現雖然及格，但僅「低空飛過」，民眾不論在「財富」、「健康」與「自我實現」方面，未來都還有很大的進步空間。

針對三大面向分析，台灣民眾對於退休後的財富規畫，近年有明顯進步，「財富面」得分68.2分，為三大面向中最高分的一環，高達66%民眾已經開始對於退休理財有所行動，是值得嘉許的好現象；不過，在「健康」與「自我實現」雙雙不及格，「健康」獲得57.1分，「自我實現」更只有53.5分，反應出台灣民眾對於退休後的第二人生夢想明顯不足。（見表一）

表一：摩根退休快樂指數​

各面向表現	2016年上半年
	台灣民眾整體表現	80分以上	60-79分	60分以下
退休快樂指數總分	61.9分	12.9%	46.5%	40.6%
財富面	68.2分	42.2%	28.7%	29.1%
健康面	57.1分	15.7%	31.0%	53.3%
自我實現面	53.5分	7.5%	24.2%	68.3%

資料來源：摩根資產管理，資料日期：2016/3/18-2016/3/28。

摩根投信董事總經理邱亮士表示，美歐民眾的退休生活規畫，已從單純財富的累積，發展為追求第二人生的精神層面富足，但是國人對於第二人生夢想的輪廓僅在萌芽階段；另外，逾半數國人已付諸實行退休金理財，顯示近年理財教育逐漸普及，大家都意識到理財的重要性，可惜行為上仍以現金或存款為主要管道，過於保守。

邱亮士指出，在現今負利率時代，持有現金等保守的投資管道，已無法因應負利率侵蝕資產的速度，民眾應該提高投資比重，且及早開始準備，透過基金等各類理財工具，例如納入多重資產基金為核心，搭配衛星基金，早一步積極替退休後的財富做打算。

66%台灣人開始進行退休理財  惟仍有過半民眾想靠存款與政府退休基金支應退休生活
「財富面」檢視的是國人對於退休理財進度，是否能補足退休後的資金缺口，以及對退休理財是否積極。調查發現，在「財富」面向上，已有66%的台灣人進行退休理財，但被問及日後最想依靠哪些方式支應退休後的生活費？結果令人憂心，有56.1%的民眾將「存款」與「政府退休基金」，視為退休後生活費最重要的來源，但在負利率時代，持有現金就是最大的風險。若以退休後每年1%的通膨率計算，單靠存款來支應長達20年以上的退休生活，資金缺口相當明顯，而政府退休基金未來是否出現結構性的變化，也是民眾應該納入考慮的變數。(見表二)

表二：民眾是否開始著手退休理財？​

2016年上半年
	台灣民眾現況	25-29歲	30-39歲	40-49歲	50-64歲
有	66.0%	44.6%	60.3%	75.8%	72.6%
沒有	34.0%	55.4%	39.7%	24.2%	27.4%

資料來源：摩根資產管理，資料日期：2016/3/18-2016/3/28。

邱亮士表示，調查顯示民眾預期63.8歲能退休，比起法定65歲退休年齡來得早1.2歲，顯示退休後必需有更充裕的資金準備，但僅有31.5%的人積極透過基金與股票等理財工具，反應出民眾普遍意識到財務對退休生活的重要，但作為仍不夠積極。若想要日後享受寬裕的退休生活，越早開始行動且透過積極理財管道，越容易達成心目中的理想退休金目標。

國人對於自身健康自評「普通」  喜愛用醫療險、長照險 來替代積極運動與定期健檢
「健康面」是從保險、運動習慣、健康檢查等多方面來檢視國人是否注重與維護身體健康，因為唯有健康的身體，才有體能享受退休人生。在「健康」面向上，台灣民眾對於自身的健康狀況普遍自評「普通」，達到及格60分，占51.6%；從健康行動來看，有半數國人沒有每週運動與定期做健康檢查的習慣，偏好以購買長照險與醫療險來替代積極運動、定期健康檢查。(見表三)

表三：民眾對於健康自評

程度	台灣民眾自評
非常好	2.8%
蠻好的	35.6%
普通	51.6%
不太好	8.9%
很差	1.1%

資料來源：摩根資產管理，資料日期：2016/3/18-2016/3/28。

邱亮士分析，國人對於健康意識仍需加強，50%民眾幾乎沒有定期運動，甚至還有兩成民眾完全沒有長照險或醫療險的保護，不過值得注意的是，似乎年紀越長越深知健康的可貴，40歲以上民眾對於健康意識，明顯比起40歲以下的年輕族群來得高，且收入或存款越高者，對健康意識越強烈。

退休後的「第二人生」茫茫然？ 已有三成民眾有想法  但仍逾44%民眾完全沒做準備  拖累分數為三大面向最低
「自我實現面」是檢視國人對於退休後第二人生的態度與規畫進度，若對退休後抱持積極想法，更能從中獲得身心靈平衡。但本次調查顯示，「自我實現」是三大面向中分數最低的一面，凸顯國人對於第二人生的態度相當茫然，逾54%民眾希望退休後能過著悠閒自在的生活，事實上，美歐國家民眾在規畫退休生活時，已不流行「宅退」，取而代之的是追求實現興趣、創業、學習新知或投入志工等第二人生；多數研究更顯示，退休後有目標的人，能活得更健康長壽。(見表四)

所幸，這股「追求第二人生」的觀念在國內已慢慢形成新氛圍，33.4%台灣民眾對於退休後的第二人生已有藍圖，整體更有55%民眾在為退休後的第二人生預做準備。不過，這之中仍有隱憂，調查同時發現，全台仍有高達44.1%的民眾，完全沒有退休後第二人生的準備進度。(見表五)

表四：民眾於退休後第二人生最想做的事

項目	台灣民眾想法
實現興趣、創業、學習新知、新技能，或是投入服務、志工	33.4%
悠閒國內外旅行、含飴弄孫、自在生活	54.5%
不知道或尚未有想法	12.1%

資料來源：摩根資產管理，資料日期：2016/3/18-2016/3/28。
 

表五：民眾對於第二人生的準備進度​

進度	台灣民眾
準備好了	6.1%
有部份準備	49.8%
尚未開始	44.1%

 

整體而言，邱亮士表示，調查結果可發
現一個現象：有理財習慣，以及退休金準備越充裕的民眾，對於退休準備與意識越高，反應在調查上，有理財的人不論在財富、健康、自我意識的分數，都比起平均值來得更高，更遠優於沒有理財習慣的民眾。(見表六)

有鑑於近年市場反覆震盪，邱亮士認為，民眾更應該透過適當的投資工具，在掌握市場投資機會的同時做到風險控管，例如透過追求絕對報酬的基金，鎖定全球關鍵投資趨勢，因應景氣與市場轉變調整與增減，同時，布局需涵蓋股債匯各式資產，運用多空雙向投資策略，增加追求獲利機會，並兼顧下檔風險保護，達到降低波動與追求報酬的投資目的。

台灣第一「數位退休互動平台」  5/1隆重登場  提供民眾全方位退休議題解決方案

邱亮士指出，摩根資產管理在台灣長期關注退休議題，除了定期針對兩岸投資人做退休調，也積極引進J.P Morgan在美國管理退休金資產的經驗與資源，替台灣民眾量身打造一系列退休調查與活動。

除了瞭解台灣退休的快樂指數，許多民眾也想進一步了解自己的退休快樂程度，因此，摩根投信除了發布全台第一個最全方位的「退休快樂指數」，同時也成立國內退休資訊最完整的「數位退休互動平台」，將於5/1正式上線，未來民眾只要透過此一平台，就能輕鬆完成屬於自己的退休檢測，並獲得專屬退休快樂指數；同時，網站上還會提供豐富的財務規畫、退休生活規畫等實用資訊，提供國人全方位且各層面的退休議題解決方案，幫助民眾跨出退休規畫的下一步。