洪先生(化名)是50歲的中小企業老闆，公司主要經營進出口貿易，常需至海外出差洽公，與妻子育有一子一女，皆剛上大學。洪先生規劃於10年後，子女都完成學業皆可獨立生活之時退休，與妻子遊山玩水，出國不再只是洽公。洪先生評估自身的退休規劃、子女求學期的家庭保障需求以及常需出國洽公的風險移轉，因此投保「中國人壽鴻運發利率變動型終身壽險」，在子女求學階段加強壽險保障，於契約有效期間且於海外停留保障期間內符合保單條款約定可享有海外意外身故及殘廢保障，打拼事業更無後顧之憂。且該商品具備以宣告利率(105年1月宣告利率為3.07%，未來實際宣告利率以公司公告為主)為基礎計算增值回饋分享金(非保證給付項目)的特色，第1-6保單年度增值回饋分享金以繳清保險方式增加保險金額，第7保單年度後假設洪先生選擇現金給付增值回饋分享金，有機會每年都有一筆現金收入來源，提早過著半退休生活，將公司事務逐漸交棒給子女。

中國人壽副總經理蘇錦隆表示，根據經濟部最新統計，至103年底，台灣共有1,353,049家中小企業，佔台灣全部企業達97.61%，這些中小企業負責人，需常出國洽公打拼，背負公司營運及員工家庭生計的責任，且公司營運資金的資產配置經驗較多，因此，對於退休規劃工具的選擇也相對重視穩健及兼顧保障需求；另一種常需海外出差的則是正處於收入顛峰期的企業中高階主管，年輕時期打拼事業，到了屆齡退休的年紀時，身邊通常也攢了一筆資金，希望能以穩健的方式規劃退休準備。蘇錦隆副總經理進一步表示，熟年世代多半事業穩定，是收入最豐厚的時期，手邊可能已有一筆資金可用於退休規劃，因此，穩健的資產配置，可避免讓已經辛苦攢下的資金因大環境的經濟波動影響或被通膨所侵蝕。建議如需經常海外出差，可選擇除了具有壽險保障外，還有海外意外身故及殘廢保障的躉繳利率變動型終身壽險，如「中國人壽鴻運發利率變動型終身壽險」即為具有上述保障的保險商品。

「中國人壽鴻運發利率變動型終身壽險」採一次性繳費即終身享有保障，同時滿足壽險保障與資產配置的需求，且符合條件者提供0.5%至0.7%的高保額費率折減。此外，保險年齡達16歲至85歲者，於契約有效期間且於海外停留保障期間內符合保單條款約定還享有海外意外身故及殘廢保障，讓保障更加完善。「中國人壽鴻運發利率變動型終身壽險」具備壽險保障及以宣告利率(105年1月宣告利率為3.07%，未來實際宣告利率以公司公告為主)為基礎計算增值回饋分享金(非保證給付項目)的兩大特色，第1-6保單年度增值回饋分享金以繳清保險方式增加保險金額，第7保單年度後可選擇現金給付、儲存生息及以繳清保險方式增加保險金額之方式，擇一給付增值回饋分享金，選擇現金給付者，在被保險人保險年齡達55歲之保單週年日後可選擇採月給付週期給付增值回饋分享金，有機會每月領到一筆資金靈活運用，兼顧保險保障需求與穩健累積資產，讓退休生活有品質，悠然自得。

投保範例中的洪先生即是評估自身需求後選擇投保「中國人壽鴻運發利率變動型終身壽險」，保險金額新臺幣(以下同)1,000萬元，原始躉繳保費4,330,000元，因符合高保額費率折減，實繳保費為4,299,690元，第1-6保單年度增值回饋分享金以繳清保險方式增加保險金額，第7保單年度後洪先生選擇現金給付增值回饋分享金且選擇年給付週期，假設宣告利率皆維持在3.07%不變情況下，則洪先生自保險年齡達57歲起至保險年齡達86歲安詳走完一生時，有機會每年領取增值回饋分享金(自77,296元逐年增加至118,716元)可彈性運用。另洪先生先生亦可於投保時選擇增值回饋分享金皆以繳清保險方式增加保險金額的規劃方式，假設宣告利率皆維持在3.07%不變情況下，情況一，洪先生於保險年齡到達58歲時，在海外旅遊且於海外停留保障期間內因意外不幸身故，中壽依約給付身故保險金以及海外意外身故保險金共計約1,600萬元，契約效力即行終止；情況二，洪先生至保險年齡達60歲退休時，年度末保單現金價值約達555萬元，得以樂享退休生活。