根據最新調查顯示，今（2016）年企業預計發放的年終獎金，平均值落在1.13個月，相較於去年驟減0.25個月，創下4年來新低點，以1～9月經常性薪資新台幣3萬8631元換算，受薪階級的年終獎金大約縮水9,658元，如何「過好年」變成許多人的煩惱。

健康保險大家談電視節目邀請兆豐人身保險代理人公司總經理邱旻顯、中華民國保險經紀人協會理事長王信力、台灣人壽保險公司高雄業務中心協理孫啟峰和觀眾朋友們談談，除了定存這個選項之外，保險業還提供哪些保險商品適合作為籌措過年財源？哪些事項是民眾該注意的？

邱旻顯表示，「還本型保險」兼具保本、生息、保障3大功能，保戶定期繳交保費運用「時間」累積資金，同時可以享有保障，此外每隔一段時間，可以定期領回生存保險金，做為自己的退休規劃、幫子女規劃教育基金或其他特定用途，是去年下半年開始的熱銷產品。

只要妥善安排還本型保險的領取生存金方式，甚至可以發揮「領三代」的優勢。父母可以子女為被保險人，替子女投保，由父母做為受益人，先領定期還本金，作為自己的退休養老金，將來子女繼續領生存金，子女年老身故後再由孫子領身故保險金，一張保單領三代。

「續繳能力是購買還本型商品是一大考量因素。」王信力表示，保險公司要做長期資金管理，如果客戶在過程中解約，能夠拿回的保單現金價值會有大幅度的損失。此外，邱旻 顯表示，許多消費者認為，在銀行購買的保險商品跟別的通路是不同的，但事實上銀行銷售的保險商品，跟其他通路是一樣的。

至於保費優惠的部分，孫啟峰表示，有些保險公司會提供年繳保費50萬元或100萬元以上的客戶，1～3％的保費優惠，再加上銀行自動轉帳可優惠1％，總保費會便宜約4％。

然而，對於一張保單都沒有的民眾、初進入社會的年輕人，或是家庭負擔比較沉重的經濟支柱，在投保還本型保險之前，務必先做足基本風險保障的規劃，將保險保障規劃妥善後，再著手理財投資計劃，以免發生事故使保費沒辦法續繳，失去每年還本的初衷。