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新聞 醫療、健康保險
車禍導致嗅覺喪失但鼻外觀完整 學生保險不賠!
朱家儒 | 2015.01.28 (新聞)

日前《蘋果日報》揭露一樁學生保險拒賠案。新竹市一名陳姓女學生於去(2014)年發生車禍後,出現嗅覺失靈的後遺症,經台中榮總檢查確定是車禍撞擊頭部,腦神經受損壞死,導致嗅覺完全喪失;陳女父親向承保學生保險的三商美邦申請理賠,但三商以不符給付標準拒賠,陳父因此憤而求助消保官,並向媒體投訴。

目前學生保險對殘廢等級的認定是依據金管會公佈的「傷害保險單示範條款」中的殘廢等級表,共11級75項,其中關於鼻部機能的只有1項,須符合「鼻部缺損,致其機能永久遺存顯著障害者」,而所謂鼻部缺損是指鼻軟骨大部分均呈缺損的狀態,也就是說,必須是鼻部遭受嚴重傷害而缺損所引起的功能喪失,才能理賠。

以陳女的情況來看,鼻部並無明顯外傷,確實不符給付標準。在三商美邦說明解釋之後,消保官已能理解,但陳父仍不能接受。至於是否會採融通理賠,三商美邦認為事實認定明確,因此,目前還是持續與陳父溝通並讓其瞭解緣由。

值得探討的是,若依據勞保的殘廢等級表,鼻部未缺損而喪失機能卻可認定為13級殘廢,透露出現行保單示範條款的殘廢等級項目仍有不足的情況,而因此影響的範圍不只學生保險,還包含所有使用殘廢等級表的傷害險、殘扶險等。




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