標題 來源 類別 發行日期 閱讀權限
~
不放置新聞 --- --- --- ---
>
<
收件人姓名:
收件人Email:
寄件人電話:
新聞 退休規劃
勞保+勞退 最多才三、四百萬元
文/吳淑雯 | 2007.05.01 (月刊)

金融機構爭相搶食退休市場大餅,提醒退休生活的廣告也持續強力播送,但激烈的戰況,似乎並未引起消費者對退休問題的重視,許多民眾還是無動於衷,認為反正有勞保老年給付及勞退金就夠了。事實上,還真的不夠!

勞保老年給付平均每人僅102萬元

保障對象廣達870多萬名被保險人的勞保有「老年給付」,只要符合請領條件,就可申請,金額為勞保月投保薪資(退休前3年平均月投保薪資) 乘上基數。

基數以參加勞保年資計算,前15年,每年1個基數,第16年起每年2個,最高以45個基數為限。但如果工作年齡超過60歲,加計60歲以後的年資,最高可領到50個基數。

以目前勞保最高投保薪資43,900元、45個基數來算,勞工可申請的老年給付為197萬5,500元(43,900元×45基數=1,975,500元)。但就歷年平均每件勞保老年給付金額來看,90年時,平均每件還不到73萬元,就算在去年已突破百萬元,也僅約102萬元。

這與各個金融機構、報章媒體所計算的退休金,動輒需要上千萬元相比,仍有一大段距離。

勞退新制可領多少 自己算算看

既然勞保老年給付靠不住,明顯不足,那麼從94年7月1日開始實施的勞退新制,又能帶給勞工朋友多少幫助?

勞退新制規定雇主每月提繳的退休金準備金,不得低於勞工工資的6%,並須儲存於勞保局設立的勞工退休金個人專屬帳戶。也就是說,勞工每個月提撥的退休金,都可以先入袋為安,即使換工作,帳戶也可以帶著走,不受影響。

除了雇主每月要強制為勞工固定提繳外,勞工也可視自己的財務狀況,選擇是否要自行提繳退休金到專戶,但提繳金額最高限為每月工資的6%。

為了鼓勵勞工自行提繳退休金,政府特別規定,勞工自行提繳的金額還可在當年度的個人綜合所得淨額中扣除,享有免稅優惠。不過目前最高月提繳工資訂為15萬元,也就是月薪超過15萬元者,最高僅能以15萬元扣繳,因此員工自行扣繳金額一年最高為10萬8,000元(15萬×6%×12月=10萬8,000元),如果以21%稅率計算,一年可省下2萬2,680元所得稅。只是,勞工自行提繳到專戶的退休金,必須等到60歲才能請領,在這之前,無法隨意動用。

截至今年1月底,共有36萬2,139個單位、計432萬人參加勞退新制,累積的勞退基金也已達到1,369億元。至於自行提繳的人數,據勞委會統計,到去年底止有30萬5,567人。

但在今年3月2日前,龐大的勞退基金只能放在銀行定存。根據勞委會的資料,以勞退新制基金實際收益率1.6%計算,選擇新制的勞工,從開辦到95年1月12日止,平均每位只能獲得293元的收益。

幸好,立法院在今年3月2日通過勞工退休基金監理會組織法,未來勞退基金除了銀行定存外,可投資上市櫃股票、衍生性金融商品及外幣存款等,可望提高基金收益及勞工權益,勞委會預計未來勞退基金將可達4%的年報酬率。

為了讓勞工更了解勞退新制,勞委會網站上還設有「勞工個人退休金專戶試算」連結服務,勞工只要輸入已設定的條件,就能計算出自己未來能領到的勞退金。

若勞退基金仍僅限制在銀行定存,且利率是維持現行1.6%水準,那麼即使每年的薪資成長率3%,工作30年後,退休金的累計收益還不到130萬元,若以20年退休生活來算,每月可領的金額只有6,318元。

如果勞退金可投資在其他金融商品,報酬率也能達到勞委會預計4%的水準,那麼甲員工退休可領的累積本金及收益為183萬多元,所得替代率為16.15%,不過,距離聯合國所訂先進國家退休後所得替代率約為7成水準,顯然仍遙遙無期。

即使勞退基金報酬率達到4%以後,勞工退休時可累積約183萬5,347元的勞退金,加上勞保老年給付最高的197萬5,500元,一位勞工最多還是只能領到381萬847元。

相對於一般估算,退休金至少要達到千萬元的標準,仍有逾6百萬元的差額,得靠勞工自己另行準備。

勞保+勞退靠不住  靠自己最安全

每個人一生中都必須面對生、老、病、死。每個人辛苦工作大半輩子,無非就是希望退休後能過著安定、富足的生活,不必再為生活費用擔心。

或許你還沒想過,老了以後該怎麼生活,但隨著年紀愈來愈大、身體機能退化,總有一天還是需要面對。

在國內勞保老年給付有限,勞退金嚴重不足情況下,國人想要追求高品質、無憂無慮的退休生活,恐怕還是要依賴個人儲蓄及投資理財。

想開始規劃退休理財了嗎?不如馬上行動!








編輯推薦
健康醫療百科
憂鬱症只是心病? 生理、社會也影響
5、6月進入梅雨季,陰雨連綿容易讓憂鬱症病患的情緒起伏加大。其實,憂鬱症不只是心理問題,生理也可能有...
健康醫療百科
健康看板
長者健忘 可能是失智前兆! 65歲的阿金感覺記憶力每況愈下,上一秒要做的事情,下一秒就忘了,擔...
市場訊息
公勝保經:網路投保免費抽iPhone7 加入公勝保經「GOGO保」平台會員 一起來抓寶
因應金融科技(FinTech)的發展,提供消費者更便捷多元的投保管道,金管會去年底開放保經代公司辦理...
現代保險雜誌30週年慶! 新聞網會員特惠中!
facebook-官方帳號line-官方帳號youtube-官方帳號