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新聞 現代看保險
實物給付 如何成就養老新主張?
文/編輯部 | 現代保險雜誌 | 2018.04.11 (新聞)

大多數人從年輕到中壯年都在努力工作、立業成家、生養子女,但是年邁之後,每個人會遇到的狀況卻大不相同,有人有子女孝養,生活無虞,即使生病或行動不便,也有人貼身照顧服侍;有人又老又病,守著一輩子打拚買來的房子,既沒有子女在身邊,也沒有足夠的「現金」可以讓自己過得好一點。

當然也有人備足退休金,甚至買齊年金險、醫療險與長照險退休三保,錢是有了,但行動不便時,卻連一個可以照顧自己的人都沒有。在路上隨處可見外籍看護推著輪椅上的長輩出門,這些長輩,即使從早到晚都只有外勞照顧陪伴,基本上背後都還有一個可以打理長輩看護的人,更多長輩連這樣的人都沒有,保險金按時匯入指定帳戶,卻無法確保這些錢會被用來給自己更好的照顧,甚至根本沒有人可以幫忙打理這些保險金。

缺錢可能是很多人的大問題,但是遇到用錢無法解決的問題時,就可以體會「可以用錢解決的問題都不是問題」這句話可不是有錢人的專利。很多極需幫手的家庭都有找不到看護的經驗,就是最好的例子。

過去保險能給的就是錢,因而解決不了許多用錢不能解決的問題,將來保險公司開始提供實物給付,這句話就必須修正了。

實物給付的態樣包括健康管理、醫療、護理、長期照顧、老年安養與殯葬,各家公司屬意的項目不同,但是放眼未來,長期照顧與老年安養對台灣未來的長輩最有價值,但是對保險公司而言,則是技術上最複雜且風險最高的給付。保險公司並非不了解這類給付的價值,但是數十年後國人的壽命、物價、照護品質、資源與價格等充滿不確定性的變數,卻讓業者裹足不前。

內政部推動的反向抵押貸款,希望讓「只有」房子的長輩能夠以房養老,但面對這類養老新主張,不只業者欠缺開辦或推廣意願,社會也仍在觀望,未來保險業若推出提供給付長期照顧與老年安養的保險,初期雙方也可能面臨類似的狀況。改變需要時間,但是真正能夠解決民眾切身問題的商品,只要輔以適度的宣導,假以時日一定可以獲得民眾認同,因而創造可觀的商機,甚至成為保單轉換最熱門的選項。

保險只是處理老、病風險的解決方案之一,若保險公司能夠直接提供照顧、安養,解決大多數民眾面臨的長輩或自己的照顧問題,保險將有機會成為大多數人唯一的選項。

 

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保險、定存易受通膨威脅 以房養老輕鬆月領3.3萬

可能使用三代的房子和保險

精彩全文,詳見323期現代保險雜誌。

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