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現代保險雜誌創刊30年,是全國唯一保險專業全媒體,專業、公正、即時、正向的全方位保險媒體第一品牌!2月號特輯.焦點搶先看~
文/編輯部 | 現代保險雜誌 | 2018.01.31 (新聞)

知名人力銀行在去(2017)年底發放網路問卷調查企業年終獎金,結果顯示,有89.9%的企業會在農曆年前發放年終獎金。從行業別來看,金融保險與會計統計業平均發放2.22個月,狠甩科技資訊業(1.83個月)、傳統製造業(1.67個月)奪下第一,飯碗鑲金!

有的企業人人有獎、有的各憑本事,年終獎金發放堪比考試放榜,幾家歡樂幾家愁。拿到一筆大紅包,不管是用來孝敬父母,還是吃頓大餐犒賞自己,想要讓每一分錢都發揮最大功用,不細細思量怎麼行?俗話說一年之計在於春,本期特輯分享年終獎金運用的數種好方法,是擬定未來一年計劃的導覽書。

而新年習慣採辦年貨、家具汰舊換新,緊接著就是開學季,帳單紛紛前來「報喜」,臨時有急用,靠保險來救急!只要手上有保單,何必向人低頭?

手頭緊、繳不出保費 保險怎麼喬?
許多人都會認為,保險會讓手上金流鎖死,但是臨時需要一些錢應急,想要疏通手上金流,除了解約,其實還有轉圜餘地。本文讓專家告訴你,靠六招,也能創造資金,讓自己過好年。

第一招─妙手空空
保單借款 借錢的方式千百種,其中一種就是用保單借錢。但要注意的是,只有具保單價值準備金的保險商品才能借款,此外,保單借款的利息可不低,必須清楚自己的償付能力再動作。

「每年五月與農曆過年期間都是保單借款的高峰期,」三商美邦人壽台北區部副總經理許健文表示,保單借款是民眾在資金調度時經常利用的方式,申請方便、靈活,撥款速度也很快。但是,保單借款的高利息也不得忽視。「保單借款的利息通常是『預定利率+兩碼』,」威盛保險經紀人公司協理方兆華舉例,假設一張新台幣保單預定利率是二%,貸款利率就是二.五%,方兆華認為,保單借款較適合短期有急用者,且最好「有錢就先還」,負擔才不至於過重。

第二招─棄車保帥 部分解約
很多人口中說的「部分解約」實際上是「降低保額」,只要保額降低,保費就會隨之下降,手頭也不會亮紅燈,但是,降低保額最直接的影響,就是原先的保障會依保單條件按比例減少;此外,降低後保額不得低於保險公司規定的最低承保金額。

部分解約可依解約金表兌換現金價值,是許多民眾在經濟狀況吃緊時,可以採取的措施。「但是這樣會讓原先規劃好的保障出現漏洞,」許健文認為,有時資金調度需求只是短暫現象,若因一時之需削弱了一生的保障,若非必要,仍須三思。

第三招─探囊取物
部分提領 隨著近來景氣漸入佳境,兼顧保障與投資的投資型保單是愈來愈多人的選擇,更是許多投資理財初學者的入門理財工具。據壽險公會統計,去(二○一七)年投資型保單銷售成績佳,達三九九六億元,較前年成長一一六%,躉繳保費更高達三四四○億元,可見其熱門程度。

如果手上有投資型保單,急需周轉可考慮「部分提領」。投資型保單會逐漸累積保單帳戶價值,部分提領就是從帳戶價值中扣除,既然是拿自己的錢,也就沒有像保單貸款的還款問題,但這不代表毫無損失,「因為只要部分提領了,就不能再把錢擺回去。」方兆華說,部分提領之後,原先可以在帳戶內獲利的「本」就會縮水,相當可惜。「除非這筆提領的錢是拿來支應買房自備款,否則不建議部分提領。」

◎1,089萬個壽險商機再購族占9成4!
即使壽險、年金險、傷害險、健康險合計投保張數超過2億張,每人平均手握8.7張保單,險種卻不到3種,看似飽和的市場,隱藏著重大風險,又有多少人察覺?

◎壽險業一年3.4兆保費入袋 產險業保費成長7・43%
去(2017)年投資環境變好、美元變小,壽險市場也跟著起了重大變化。產險業簽單保費則收進一五六○億元,成長率再向上飆到七‧四三%,較前一年度淨增加一○七億元,究竟是哪些險種助產險業迭創佳機?

◎積欠保費沒繳清 老年年金怎麼算?
不繳國民年金保費,會怎麼樣?民國97年就加入國民年金保險,但一直沒繳保費,10年後想補繳,來得及嗎?

◎向「三高」壽險公司投保 要小心!
每逢年底,壽險公司就得面對保費收入排名的困擾,但是業績排名在民眾選擇保險公司時,其實沒有業者想像重要,民眾受其他質化排名的影響更大,業者打破排名迷思才不會罹患「三高」。


更多、更詳盡的報導都在已出刊的2月號(350期)現代保險雜誌
全省各大書局均售

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