變老 人生必經之路

內政部103年的統計通報顯示，我國自82年起邁入高齡化社會以來，65歲以上長者所占比率持續攀升，102年老化指數雖較加拿大、英國、法國，及日本、新加坡、南韓等為低，但高於美國、紐西蘭、澳洲，及中國大陸、馬來西亞、菲律賓。

變老是人生必經之路，大家都希望自己能老的優雅、老的安心。但是，若希望能老的安心、幸福，活出自在的晚年，須提醒自己，年輕及早規劃，理性妥善的處理個人投資、儲蓄與保險的「老本」，才能達到未雨綢繆的目的。

退休與準備好，哪個先到？

如果能夠自由決定退休時間或可以順利工作到屆齡退休，也許還有機會在離開職場前準備好足夠的退休金，等待逍遙自在的日子到來。但是因為任職公司的經營狀況改變，或自己的健康、家庭，或工作有突發狀況，而被迫必須提早停止工作或退出職場的人，就沒那麼幸運了。

雖然因為社會保險等政策機制，大多數人不至於「空手」退休。即使如此，緊隨「退休」而來的必然是年紀變大、身體變差、就醫變常、收入變少、照料需求變多，靠著這些基本的保障，想要幸福退休可不容易。

「沒有人知道意外與明天哪個先到」，其實「退休」與「準備好」哪一件事會先來，一樣無法預測。

至少500萬，退休你準備好了嗎？

面對人口結構的高齡化，醫藥衛生進步使得疾病型態慢性化，以及家庭結構小型化，退休後如何做好規劃與保障，沒有人可以置身事外，想要幸福退休養老必須靠自己做好準備。要如何才能輕鬆享受退休後長達20～30年的日子，是另一個必須及早考量的問題。

一般而言，退休準備約需準備500萬～3,000萬元，以退休後還有二十年餘命來計算，如果有500萬元退休基金，平均每個月只有1萬多元可以維持基本生活，如果能有3,000萬元，那麼每個月平均有10萬元以上可以花用，退休歲月可以過得更舒適。

兩性平均餘命79.86 歲，對抗死神 銀彈夠不夠？

醫療科技進步的另一個貢獻，常常有機會把人從鬼門關搶回來。年紀越大，被死神點名召喚的機會當然越多。接下來的問題，是養老本夠不夠拿來當與死神對抗的銀彈？

退休不僅是收入減少甚至經濟死亡的問題，隨著年紀增加罹病率提高，老年的醫療支出與照顧費用也相對可觀，規劃退休收入絕對不能遺漏老年的醫療費用支出。

依據聯合國定義「高齡化社會」，係指65歲以上人口占總人口比率在7%以上，103年7月底我國65歲以上人口占總人口比率已高達11.77%，隨著國人平均壽命逐年提高，加上人口出生率仍無法有效提升情況下，人口結構已漸失衡，人口老化指數不斷攀升。內政部統計處103年公布的「102年國人零歲平均餘命」，顯示國人零歲平均餘命已達80歲，高齡化已經是無法逆轉的趨勢。

因此，認清老年問題，立刻行動，而且越早開始準備，越有本錢過舒適退休老年生活。做退休計劃時，記得將老年醫療成本、癌症險、長看險等納入考量，否則龐大醫療支出或看護費用，可能會把老本吃光光。