失智，食衣住行浴廁都難

洪爺爺有高血壓、糖尿病等慢性疾病，七十歲時因為腦溢血導致腦部功能受損，之後被醫師診斷為中度失智症，平日進食、移位、如廁、洗澡、走動、穿脫衣褲都無法獨立完成。

洪爺爺失智前僅與洪奶奶共同生活，三個孩子都已在外地成家立業，每個月會各自回來探望。

洪爺爺失智後，大兒子與媳婦接了兩老一起住，並將家中重新裝潢為無障礙空間，但是因為兩人平時要上班，孩子要上學，所以聘請外籍看護工在家協助照顧。

不過洪爺爺的失智現象不斷惡化，照顧也越來越困難，洪奶奶不放心，幾乎足不出戶。才幾個禮拜，洪奶奶原本控制良好的血壓，就因為身心壓力而出現不穩定的現象。

醫師說失智症目前還無法治癒，要為家人做好長期看護的心理準備。

需要長照，近5成靠子女

根據內政部2011年統計通報顯示，65歲以上長輩有16.8％自理日常起居活動有困難，主要照顧者以子女（含媳婦、女婿）占48.5％最多，配偶占14.3％居次，本國及外籍看護工合計占16.6％居第三。

內政部2011年統計通報同時顯示，65歲以上長輩主要經濟來源，以子女奉養為主，占42.0％，其次為政府救助或津貼，占17.1％，第三為自己退休金、撫卹金或保險給付，占16.4％。

65歲以上，17％日常生活需他人協助

慢性病是造成中高齡長輩的日常生活需要有他人協助的原因之一。

根據衛生署中央健保局最新（2007年）「台灣中老年身心社會生活狀況長期追蹤（第六次）調查」，65歲以上長者常見慢性病盛行率，以高血壓46.67％最高、白內障42.53％次之。

國民健康局2009年的「國民健康訪問調查」也顯示，65歲以上長者有1項以上慢性病占86.2％，2項以上占66.1％，3項以上占46.0％，此次調查的慢性病計17項，包括高血壓、糖尿病、心臟病、中風、肺或呼吸道疾病（慢性阻塞性肺疾病、氣喘）、關節炎、胃潰瘍或十二指腸潰瘍、肝膽疾病（不包括肝癌、膽囊癌）、髖骨骨折、白內障、腎臟疾病、痛風、脊髓骨骨刺、骨質疏鬆、癌症、高血脂、貧血等。

2025年，每5人有1人65歲

1993年台灣正式進入聯合國所定義的高齡化社會，也就是65歲以上人口占總人口比例7％，截至2012年6月底，65歲以上人口計有255萬4,988人，占總人口10.98％，且未來會持續增加。

預計到了2018年，65歲以上人口佔率將超過14％，台灣將進入聯合國所稱的高齡社會，接著在不到7年之後，約2025年65歲以上人口比例將超過20％，邁入聯合國所稱的超高齡社會。

美國前總統吉米．卡特的妻子、前第一夫人羅莎琳照顧母親數十寒暑後指出，每個人，終其一生至少都要扮演下列某一種角色──「曾經是照顧者」、「現在就是照顧者」、「未來將是個照顧者」，如果很幸運地都不屬於前3項，那麼就極可能成為「被照顧者」。

隨著年齡增長，現在正在照顧父母日常生活起居者，未來很可能也會成為被照顧者，顯示高齡長期照護需求值得重視。

2011年失智總人口逾19萬人

除了常見慢性病，威脅65歲以上長輩起居能力的失智症，也日漸受到重視。台灣失智症協會指出，照顧失智老人的社會成本，將成為下一個青壯年世代非常沉重的負擔。

甚麼是失智症？國際失智症協會指出，失智症是一種症候群，由多種進行性疾病造成，影響記憶、思考、行為，以及日常生活能力。在失智症眾多類型中，以阿茲海默病最常見，其他失智症類型包括，血管型失智症、路易氏體失智症、額顳葉型失智症。

國際失智症協會提醒，失智症主要影響老年人，但近年來65歲以前發病的個案越來越多。而在65歲以後，年齡每增加5歲，發生失智症的可能性便加倍。

對於最常見的阿茲海默病，台灣失智症協會指出，早期病徵最明顯的是記憶力衰退，對時間、地點和人物的辨認出現問題，為兩種以上認知功能障礙，屬進行性退化且具不可逆性。

因腦中風或慢性腦血管病變，造成腦部血液循環不良，導致腦細胞死亡造成智力減退，是造成失智症的第二大原因，案例的洪爺爺就屬這類型失智症。

台灣失智症協會指出，失智症的病程可分為輕度知能障礙（正常老化到失智症過渡期）、輕度（初期）、中度（中期）、重度（晚期），其中初期因為症狀輕微，常常被忽略而延誤就診；中期的生活能力繼續下降，對日常生活事物的處理上變得更為困難；晚期幾乎完全依賴他人照顧。

台灣失智症團體聯合呼籲，台灣的失智總人口2011年底估算已超過19萬人，其中65歲以上失智老人超過17萬人。另依經建會人口推計資料及社區失智症盛行率推算，2046年社區失智人口將突破62萬人，2056年將超過72萬人，屆時全台每100人就有4位是失智者，失智症已經成為台灣刻不容緩的重要醫療照護暨社會議題。

長看險規劃舉例

失智1.5年，獲賠55.2萬，再活14年可以再領386.4萬

55歲的阿建與61歲的周爺爺與洪家人感情最好，時常到洪家走動，知道洪爺爺早在保險公司一推出長看險時就已投保，因此失智後的外籍看護工等花費才沒有造成兒子與媳婦太大的負擔。

阿建與周爺爺也想幫自己買個長看險，於是找來了業務員阿哲。

阿哲為兩人提供與洪爺爺同樣理賠額度的規劃（阿哲繳費年期20年、洪爺爺只能規劃10年期），由於兩人都沒有既往症、體況也不錯，初步計算，55歲的阿建每年保費為6萬766元，61歲周爺爺則需每年花費11萬4,448元，看到兩人才差7歲，保費就差這麼多，周爺爺直說早知道就早一點買。

E保險公司有兩張長看險商品，阿哲以洪爺爺的狀況為例說，如果是甲保單，在符合保單條款給付條件後，可以獲得一筆長期看護復健保險金27.6萬元，迄今1.5年應該已領到2次的長期看護保險金，兩者總計55.2萬元，由於失智症為進行性退化且具不可逆性，以失智症患者診斷後平均存活5～12年推估，洪爺爺未來都不用擔心看護費用，因為長期看護保險金最長還有14年、28次可領取。

阿建算了算，現在開始投保，如果與洪爺爺一樣在70歲後持續符合保險公司長看險給付，繳費16年總繳保費97萬2,256元，領1次長期看護復健保險金與30次長期看護保險金，總計領取441.6萬元，不用讓妻兒為了自己老後的失智症增添負擔。

周爺爺也算了算，現在開始投保，萬一在70歲後失智並持續符合保險公司長看險給付條件，繳費10年總繳保費114.44萬元，若發生類似的狀況，70歲以後的15年內，孩子都不用擔心聘請外籍看護工的費用，總共可以領441.6萬元，應該也夠用。

不過阿建擔心，醫學科技日新月異，萬一自己失智還活到超過平均餘命怎麼辦，阿哲說那就可以考慮最長給付至保險年齡105歲乙保單，阿建現在開始投保，年繳保費10萬8,912元，繳費16年總繳保費173萬1,072元，70歲後失智並持續符合保險公司長看險給付條件，可以領取長期看護復健保險金41.4萬元，以及每半年領取的長期看護保險金13.8萬元，最長給付至保險年齡105歲。

符合保單條款給付條件

長期看護復健保險金：契約有效期間內，經醫院專科醫師診斷確定符合條款約定之「長期看護狀態」，並於免責期間90日屆滿時仍生存且持續符合「長期看護狀態」者，於免責期間終了翌日，給付保險金，終身領取一次為限。

長期看護保險金：於領取「長期看護復健保險金」後，每屆滿半年仍生存且持續符合「長期看護狀態」者，保險公司將依約給付保險金，累計以30次為上限。

長期看護復健保險金（給付一次）27.6萬＋長期看護保險金27.6萬（13.8萬×2次＝27.6萬）