實支實付新制上路即將屆滿兩年，當初搶買的保單、新買的保單，如今開始出險理賠，許多保戶這才驚覺：「怎麼跟我想的不一樣？」新舊制差在哪？混搭時怎麼賠？搞懂這三件事，別等到理賠才發現問題。

實支實付改革的核心精神，其實非常簡單，就是「花多少、賠多少」。其中，對消費者產生最直接的影響，至少有三件事。

首先是「正本理賠」原則。

新制保單一律只接受醫療收據正本申請理賠，不再接受副本。由於正本只有一份，保戶可自行決定先向哪一家保險公司送件。如果第一家理賠後仍有差額，保險公司會開立「差額證明」，讓保戶持證明向第二家申請剩餘金額。

其次是「損害填補」原則。2024年7月1日後投保的新制實支實付保單，在申請理賠時，保險公司將依「損害填補」原則辦理，避免理賠金額超過實際醫療支出。

第三是「不溯及既往」。在2024年7月1日之前購買、且條款載明可副本理賠的舊制保單，只要持續繳費、正常續保，仍可依原條款申請副本理賠。

需留意的是，舊制保單仍可依原條款申請副本理賠；但若同一醫療事故同時涉及新制保單，實際理賠結果仍須視保單條款及各家保險公司認定而定。

因此，對於已持有多張舊制保單、且保障額度充足的保戶而言，既有舊制保單目前仍可依原條款申請副本理賠。

只是，目前市場上已無舊制保單可投保，因此，已有舊制保單的保戶，應避免停繳或解約，以免喪失原有保障條件；未來若有保障缺口，仍須透過新制保單補強。

閱讀完整文章：
新制之後，你的實支實付剩下什麼？

-

延伸閱讀：
三十萬理賠上限，能買到什麼醫療保障？