文/何楷平 攝/劉振豐 | 《現代保險》雜誌 | 2025.03.01 (月刊)

去（二○二四）年五二○賴清德總統就任，內閣啟動新一波人事調整，多位學界專才進入政府決策圈。其中，最受關注的莫過於金管會主任委員彭金隆——一位來自學術界的保險學者。

金管會作為台灣金融市場的核心監管機構，掌管銀行、證券、期貨與保險等四大產業，總資產規模超過百兆元，影響力不言而喻。然而，在歷任主委多來自財政或銀行背景的體系下，彭金隆的學者身分，顯得格外特殊，特別是他直接從保險學界轉戰監管機構，幾乎是史無前例。

當初，在保險業界的掌聲中，他踏入政壇；如今，這場「華麗轉身」是否如外界期待？電視節目【健康保險大家談】獨家專訪彭金隆，一起看看過去九個月來，他交出了什麼樣的成績單？

從「彭老師」到「彭主委」 如何跨越學術與實務鴻溝？

彭金隆的上任，不僅代表學術界專才進入監理體系，也引發外界對「學者能否適應政務」的討論；尤其「學者當官」最容易遭致「沒有實務經驗」的批評，過去的「彭老師」有充裕時間研究政策，發表論文、建言監理、擔任同業獨董，如今卻要在短時間內做出決策，確保市場穩定。

「對的事情，不會因為位置不同而改變。」彭金隆強調，自己正努力實踐過去在學者期間所提出的理念，包括調整外匯價格準備金制度、規劃數位保險公司政策、推動新一代清償能力制度在地化等，透過廣納各方意見，逐步推動有助於台灣金融市場發展的政策，在發展與監理並進的思維下，為台灣金融市場開創新局。

彭金隆說，「在接任金管會主委之前，除了是學者，我也曾擔任保險科技實驗室執行長，並在多家公司擔任獨立董事，從學界到政界的轉變並非毫無準備，這些經歷，也讓我能夠更全面理解金融業的運作模式，也為監管決策提供更寬廣的視角」。

監管與發展的拉鋸 金管會不只是「金會管」

金管會的角色是「市場秩序的維護者」，必須傾聽各方意見做出決策；金管會過去常被市場戲稱為「金會管」（真會管），意指監管過於嚴格，導致市場發展受限，「這是一種肯定，因為金融市場穩定，絕對是最重要的。」儘管如此，彭金隆認為，監理機關的角色，不只是防堵風險，更要引導產業發展，他以開車為例，認為金管會必須在「踩油門」與「踩煞車」之間找到平衡。

「我們坐在車上是為了前進，不是為了穩穩地停在原地。」這句話道出他對監管哲學的看法——金融市場的發展需要規範，但不能因過度監管而扼殺創新。

「金管會要同時擔任風紀股長，也要擔任康樂股長。」金管會的職能是監督、管理、檢查、發展，彭金隆坦言，在「發展」方面的組織架構，確實較為薄弱，因此他上任後即推動組織變革，並於今年元旦成立「金融市場發展與創新處」，大力推動金融科技政策，支持金融科技的發展，同時也會放大法規鬆綁的力度，「希望透過這個新處，讓發展職能更具體化，強化市場創新。」彭金隆認為，金融市場正處於數位與永續轉型的關鍵時刻，監管機關不能只是被動適應，而應該積極引導產業發展。

對保險業者的期待？ 彭金隆這樣回應

雖然國內產險與壽險公司家數相當，但總資產規模差距甚大。對此，彭金隆強調，不論是產險、壽險或保險輔助人，都同樣重要，因為他們都直接與消費者權益相關。

談到對保險業的期許，彭金隆提出多個面向。首先是做好本業，提供好的商品與服務，「好的服務就是，提供消費者需要的保險商品，讓民眾在進行風險管理時，有很好的工具。」彭金隆強調，保險業者應提供符合市場需求的創新商品，例如因應高齡化、少子化趨勢，推出更有彈性的長照保險，或者針對新興資安風險研發保障方案。

此外，他認為保險業應扮演更積極的社會企業角色，不僅提供風險保障，也應對國家建設有所貢獻，「大家對保險業的期待很高，包括如何回饋社會、對國家建設投入心力等。」彭金隆表示，除了服務品質，保險公司本身的體質也很重要，包括資本適足、風險管理、公司治理等面向都必須做好。

至於保險經紀人和代理人，彭金隆認為他們是完整保險生態系中的重要環節。「他們促進市場效率，讓消費者更容易買到適合的保單，也讓保險公司能更專注於本業經營。」他強調，保險輔助人必須善盡專業職責，為消費者爭取最大權益。

彭金隆認為，從經營者角度，關鍵在於「永續經營、持續獲利、穩健成長」，但作為主管機關更關心的是風險管理。「我們時時刻刻扮演烏鴉和風紀股長的角色，提醒業者該做什麼、不該做什麼。」

另一方面，消費者的角度則更關注「物美價廉」的商品，「保險是一個簡單的工具，不需要太多專業知識，只要付得起保費，就能選擇適合自己的保險。」強調保險的本質是風險管理，市場有透明的資訊和商品，幫助民眾應對生活中的風險，根據自身需求做出明智選擇。

而業務員作為保險業和消費端的重要橋樑，影響著消費者的選擇。學者出身的彭金隆，也特別關心保險業務員的專業性，他認為，業務員真正的專業，是能夠站在消費者的角度提供合理建議，而不是單純為了銷售。而這也是金管會在監管保險通路時的重要考量。

「但不論從哪個角度看，最終的目標是一致的，就是確保保險業穩健成長。」彭金隆表示，「過去擔任不同角色的經驗，讓我在思考問題時能夠更全面考量各方需求。」

「我們都是台灣隊」 有限資源內做最大努力

政策的推動，離不開專業人才的支撐。彭金隆坦言，延攬金融專業人才進入監管機構並不容易，因為這類職務往往需要犧牲個人的自由與隱私。但他強調，確保決策品質，仍須廣納多元專業人才。

近期保險事業發展中心新任董事長黃泓智（政治大學教授）、總經理詹芳書（東吳大學教授）皆為學界出身，同樣引發外界關注。彭金隆認為，這兩位新任主管雖為學校教師，但也跟他一樣長期參與實務工作，經驗相當豐富，面對未來保險業接軌TW-ICS（新一代清償能力制度）與IFRS17（第17號國際財務報導準則），需要扎實的學理與實務基礎，特別是在精算領域的專業。

對於外界「政大幫當家」的說法，彭金隆直言，推動政策需要各方專業人才共同參與，「我們都是台灣隊！」他說，「從最近的成果來看，這些具備學術背景的專業人才展現出良好的適應力，也能確實貼近市場需求」。

近期金管會的預算面臨削減，影響範圍引發外界關注。彭金隆透露，今年行政院遭刪減的總預算約為過去平均的六倍，金管會主要受影響的是差旅與國際交流相關的經費，在預算縮減的情況下，只能透過縮小規模、減少派員，甚至改由駐外人員代表出席。

「我們必須在有限的資源內做最大的努力。」彭金隆強調，金管會會盡力推動應做的事，並在條件允許的範圍內尋找替代方案，確保施政目標不受影響。

回顧過去九個月的施政歷程，彭金隆從學術殿堂走入監管體系，從「彭教授」變身「彭主委」，肩負百兆級市場的監管重任。「對的事情，不會因為位置不同而改變。」這是他對市場的承諾。然而，「華麗轉身」之後，如何在監管與發展、理想與現實間取得平衡，仍是這位學者型主委最大的考驗。

彭主委的保險怎麼買？ 談及個人的保險安排，彭金隆回憶，他人生的第一張保單，是在就讀保險研究所時購買的終身醫療險。此後，他陸續購買各類保險，主要以風險保障為主，如定期險、終身壽險與其他類型的醫療險。 他強調，隨著人生階段變化，保險需求也應適時調整：「年輕時，最擔心的是突發意外，因此會選擇意外險、醫療險；到了人生下半場，特別是45歲以後，開始思考退休需求，會轉向年金及儲蓄型商品。」 彭金隆提醒，台灣面臨少子化與高齡化的挑戰，未來的財務安全問題更需及早規劃，建議消費者隨著人生不同時期檢視自身需求，適時調整投保內容。 依監察院公職人員財產申報公報顯示，彭金隆共申報分別向3家壽險公司投保的7張壽險保單，包括5張儲蓄險、1張年金保險、1張投資型保險，其中，有3張是外幣保單，要保人都是配偶。