國人平均餘命高達80歲， 若以65歲為退休年齡， 退休後至少還有15年以上第二人 生，加以勞保年金潛藏債務風險， 光以政府退休金可能無法完全支應，如何開啟幸福的金色人生，端看退休前是否已完善「樂活三本」的相關準備!

「台灣高齡社會退休生態 觀察指標」喚醒民眾重視退休規劃 
台灣人壽2021年起，與政治大 學商學院進行5年的產學合作，每 年持續發布「台灣高齡社會退休生 態觀察指標」，透過調查從台灣民 眾對於退休的信心度、充裕度與滿 意度等三大面向，一窺民眾對退休 財源、長照與醫療的觀點與真實樣 貌，進而提供更適切的觀念引導與 解決方案。台灣人壽商品精算處副 總經理賴玉菁表示，「希望這一點 付出，能喚醒民眾對退休規劃的重 視度，並進一步健全台灣的銀髮金融。」

 不同年齡層對應「樂活三本」的理財規劃與保險重點有所不同，想要維持退休後生活的高品質，不落入貧老世代「沒錢花、病很久、沒人顧」的擔憂，就必須在退休前做好資產分配與理財規劃，台灣人壽建議依據人生不同階段，逐步累積樂活三本:「財富老本、健康老本、長照老本」，是幸福終老的決勝關鍵。

民眾可以運用「理財黃金631法 則」來進行財務規劃，將收入的 60%運用於日常生活開銷，30% 用於投資理財，剩下的10%則放 置於基本風險管理及緊急預備金， 以備不時之需。賴玉菁更補充，民 眾可以透過洋蔥式投保，填補健保 的不給付項目，利用投保實支實付 主約，再依據人生不同時期所面臨 的不同疾病風險，搭配醫療險附約， 補足保障。 

年輕時期、家庭責任期 聚 焦財富老本、健康老本 
從社會新鮮人啟始，年輕時期 (23~30歲)，時間為此時的最 大資本，為累積「財富老本」，可 選擇保費門檻相對較低、採分期繳 網投商品，例如利用「網投利變年 金險」，主要目標讓資產持續累積 增值。若可以承擔投資風險，可選 擇「網投投資型年金」每月花小錢 投保，仿照存股，讓自己開始固定 參與市場，培養市場敏感度。健康 老本除了基礎保障，更可考慮外溢 保單，獲得健康、保費或獎勵金等 回饋。 

30歲後收入已逐漸穩定，此時 進入家庭責任期(31~55歲)， 成家立業後，家庭的羈絆加深，除 了資產穩健成長，更需加強自身壽 險保障，選擇「利變增額型壽險」， 不僅保額終身增值，滿足壽險保障 需求，還可利用宣告利率機制，有 機會享有增值回饋分享金，更具有 類信託功能，若不幸身故，仍可照 顧遺族。家庭責任期健康老本則需 注意，除基本醫療保障外，更應加 強「一次性給付」的重大疾病/特定傷病險，突遇緊急狀況時得以及時因應;並善用外溢保單，滿足醫療保障同時，還可獲得實質回饋。

空巢時期加強長照雙保障 為高品質退休生活 全面衝刺 
預計至2026年台灣長照需求人 口將突破百萬人，內政部統計也顯 示，2019年國人「不健康生存年 數」高達8.5年，若不慎失能而導 致無法自理，趁早準備好長照險、 失智險等「雙重長照本」愈形重要。 

空巢時期(56~65歲)這階段 經濟壓力減輕，也屆齡退休，退休 生活非吃飽穿暖而已，補足「長照老本」，應提前為自己準備好有尊嚴的退休生活。越接近退休年齡的客戶，越適合以躉繳加上彈性繳的方式，提高投入到「年金保險」，除了可拉高「利變年金險」投保額度之外，若屬可以承擔投資風險的空巢族，建議將資金投入至「投資型年金」中，利用全委標的讓專業團隊操盤，協助累績更多帳戶價值，較能快速累積退休準備金。年金累積期滿後即可分年領取年金，為自己打造穩定現金流。

 台灣人壽友善高齡與保戶一同邁向金色人生，除了提倡累積「樂活三本」退休後的資本，身心健康更是退休的樂齡指標，年紀大了需要「有個圈子、找些樂子」，台灣人壽將健康有趣化，除了持續10年 舉辦「祖孫三代健走」活動，響應 高齡健康;從2019年起，支持弘 道老人福利基金會「不老棒球聯 盟」，舉辦業界唯一的高齡棒球訓 練營，讓青銀世代球員可以跨代交 流。同時，台灣人壽亦不忘關懷弱 勢，與屏東畢嘉士基金會攜手打造 到宅沐浴全新車輛及沐浴設備，照 顧弱勢失能長輩。
 
台灣人壽在地深耕，長年關注高齡社會議題，並持續投入高齡關懷行動，期許成為永續經營、讓客戶一生信賴的保險公司。