低利時代加上長壽風險，長輩晚年靠誰養？是子女，政府，勞退金？還是吃老本？從財政部報稅資料中發現，65歲以上有所得者約占高齡人口五成五，收入來源四成靠利息、三成靠股息，顯示不少長輩退休後仍持續投資，喜愛將配息作為養老金；而具有全權委託帳戶之資產撥回機制，還多了身故下檔保護機制，與抗波動特性的投資型保單，也適合養老，富邦人壽表示，因應國際趨勢與金管會力推永續金融，近期與富達投信合作，首度將ESG題材納入附保證投資型保單，協助投資人降低波動風險，並有機會獲得長期穩健的投資收益，滿足退休金流。

近期買氣升溫的富邦人壽附保證投資型保單「富邦人壽(外幣計價)富利人生變額年金保險(V1)」(下稱「富利人生(V1)」)，具有4大特色獲得客戶青睞：(1)每月穩定金流適合退休規劃；(2)具身故保證機制，給付身故保險金予受益人；(3)以投保當時年齡、性別計算身故保證費用，越早投保享越低身故保證費用率，吸引中壯族提早累積退休資產；(4)專家團隊操作省去研究市場、蒐集資訊的時間，避免看錯趨勢或選錯標的，輕鬆投資就可做到風險控管。解決資產配置中低利環境對退休族帶來壓力、投資標的選擇障礙，及風險波動放大的3大難題。

富邦響應永續金融，首度將ESG題材納入附保證投資型保單
富邦人壽執行副總經理崔天麟指出：「COVID-19使ESG投資價值浮現，成為全球熱門趨勢，退休規劃除關心配息報酬率高低外，更要關注企業做好風險管理並保護投資回報，以利投資人享有長期穩健的退休收益。」為提升國際競爭力，金管會力推ESG永續金融，富邦人壽以行動響應，2021年榮獲「台灣永續投資獎」，更是首度將ESG題材納入附保證投資型保單。

近期富邦人壽與少數自有ESG評鑑的富達投信合作，於「富利人生(V1)」新增「富達投信享優利全權委託投資帳戶」(下稱『享優利』)，以富達獨有的ESG投資流程篩選出韌性高的企業為投資標的，透過雙ESG投資策略，有機會獲取長期穩健收益並降低波動風險，獲得十餘家銀行及證券認同，協助40~70歲穩健型客戶調整資產配置比例，也就是提高「富利人生(V1)」被動收益的比例，降低過度投入資本利得而伴隨高風險的比例，或是降低過度配置安全保本所導致低收益的比例，減緩資產的波動風險，創造穩定的被動收入，最重要還附最低保證身故保險金。

「享優利」具備多元資產配置、保護策略升級、ESG投資流程篩選標的三大特色
「富利人生(V1)」連結富達投信代操的『享優利』，透過策略升級，攻守兼備，提供投資人相對應的投資解決方案，具有三大特色：
一、多元資產配置，動態彈性調整，追求長期資產累積：透過「成長型」、「收益型」、「防禦型」三類資產的新定義與動態配置，有別傳統單純股債定義分配，精準掌握多元資產類型特性與相互搭配契機，達成投資目標，主動出擊，追求長期資產累積。

二、保護策略升級，「雙重波動監控機制」搭配「兩階段風控策略」，強化防禦：透過「預期波動度+實際波動度」雙重觀察指標，隨時監控市場波動風險，在面臨市場波動異常加劇時，啟動「兩階段風控應對策略」，同時根據質量化因子判斷決定帳戶應對策略，從第一階段大幅拉升防禦型資產，以及戰略性第二階段現金休戰機制，兩階段的動態策略安排，除了考慮大波動下的防禦應對，也同時避免因過度悲觀而可能導致錯失市場反彈的遺憾。

三、善用富達ESG投資流程篩選標的，攻守兼備：納入富達ESG投資分析流程之基金與ETF的混合搭配，有利降低整體投資組合風險，同時增加投資效益；在面臨市場震盪及風險加大時，富達ESG評等較佳的投資標的較能抵抗波動，而當市場趨於多頭時，富達ESG評等較佳標的也多能有好的表現，攻守兼備。

透過上述各項策略升級，以及另外如「風險平價策略」等多元策略的運用，『享優利』除了強化下檔風險的管理，同時也兼顧成長與收益的需求，有機會為投資人創造長期資產累積的效果。