今（一○○）年五月七日第一號颱風艾利在菲律賓東方海面生成後，正式宣告台灣進入颱風季節。

依據近年來經驗，每當颱風橫掃台灣，必然會產生土石流的災情，大雨滂落，使一些地勢低窪區域發生淹水情形，而「愛車」成為「泡水車」更是許多車主的慘痛經驗。

檢視車險保單 為愛車加保颱風險

現在就是檢視車險保單的最佳時機，尤其是確認是否加保颱風險。

由於台灣地區推動各項交通工程建設，導致地形變化很大，淹水的地區也在改變，不論居住地區過去是否有淹水紀錄，都必須審慎防範，為愛車投保颱風險亦屬必要。

目前車險保單是依消費者不同的需求而設計，「颱風、地震、海嘯、冰雹、洪水或因雨積水附加條款」（簡稱「颱風附加條款」），是在主保險契約外，額外指定加保的附加投保項目，換句話說就是消費大眾向產險公司投保車體損失險的同時，可約定加保「颱風附加條款」，這樣一來，一旦愛車因為颱風來襲，被招牌掉落砸壞或遭路樹壓毀、土石流掩埋、造成泡水損害，或因大雨積水造成愛車因泡水損壞，不論車子內部裝潢、零配件受損，保險公司都會依約定負賠償責任。

投保颱風險 須注意時間點

值得注意的是，颱風季節來臨或發布颱風警報時，產險公司大多不受理臨時加保的颱風附加險，消費大眾應該提前投保。

保險公司承保車體損失險與颱風附加條款，保障期間多為一年，且通常主附約同時起保或退保，若民眾只要投保颱風季節的幾個月，保險費仍按主保險契約所載期限計收，避免消費大眾逆選擇。

汽車加保颱風險 僅二萬輛

根據產險公會統計，目前國內僅約二萬餘輛汽車加保颱風險，相較於國內汽車數量，其投保率不到一％，可見國人對於透過保險分散颱風風險的意識，仍有嚴重不足之處。

談到目前國內產險公司所販售的「颱風附加條款」，車主必須先投保汽車車體損失保險後才能加保，保險費是依汽車投保金額約○．七九％計算，也就是說投保保額五○萬元的汽車，一年保費大約為三九五○元；由於汽車屬於會移動的動產，費率不會因汽車所在地而有差異。另外，各產險公司大都有自行開發新的保單，如「泡水車保險」或純粹「颱風險」的保單，民眾可依需求及經濟考量加以選擇。

當汽車因颱風受損，車主可在五天內，檢附行、駕照影本，親自到產險公司或委託汽車修理廠、通知業務人員或透過產險經紀人代辦，或填好理賠申請書，以電話、傳真、網路等方式申請理賠。

產險公司理賠時，將賠付全數汽車修理費用，車主無需再負擔自負額。但若汽車嚴重泡水修復金額過高，超過汽車實際價值（保險金額扣除保單規定的折舊率）的四分之三以上時，則視為汽車已達全損標準，換句話說已無修理的價值，保險公司將以汽車的實際價值理賠，並以現金直接賠付。

颱風來襲前 仍應做好損防

雖然車輛因颱風洪水受損可利用保險規劃降低損失，但值得注意的是，民眾仍應於颱風來襲前加強做好損失預防，例如，勿將愛車停放於低窪地區、工地圍籬旁、路旁或公園邊的樹下，藉此降低意外事故的發生機率，避免遭受損失。