買保險，最好不要用到；萬一真的必須用到，那一定要保額夠用，而且是愈多愈好。現在有一種只要「照顧好自己的身體健康」達標了，就增加五％～十％保障額度的保險。

「以前，保險公司關注的是，保戶的保額足不足夠，並且把重點放在事後補償，但後來我們發現，保險公司必須承擔保戶投保之後的風險，而且現在國人的平均餘命增加，健康狀況卻沒有明顯改善，處在『生病或長照狀態』延長了……，這對保戶、對保險公司來說，都不是好事。」南山人壽產品發展暨精算副總經理陳維新說。

「預防勝於治療，在所有疾病都適用，幾乎沒有什麼疾病，是不能預防的，」臺安醫院社區醫學部暨家庭醫學科主任羅佳琳說，就算有三高、糖尿病、癌症等重大家族病史，只要好好控制飲食、適當運動，加上定期健康檢查，就能有效降低發生率。

當保險公司意識到「鼓勵保戶預防疾病」的重要性，不亞於「事故後提供保險理賠」時，等於是站到了保戶的面前，和醫師站在同一陣線，鼓勵保戶做好自主健康管理，盡可能不要走到治療和理賠這一步。

二○一六年國內開始出現「外溢保單」。市面上的外溢保單，大致可分為「健檢型」和「運動型」兩大類。「而我們則推出業界第一張結合健檢和走路步數的特定重大傷病外溢保單，」南山人壽商品行銷推廣部經理黃智宏說，這張保單是定期險，鎖定二十歲～四十五歲的青壯年族群，「保單開賣三週，就賣出超過七千張，為保戶提供累積高達三十七億元的特定重大傷病保障。」

黃智宏解釋，保戶初次投保時，會先以A級體位承保，保險公司每兩年提供一次免費健檢，只要BMI（身體質量指數）、血壓、膽固醇、高密度膽固醇，以及尼古丁五大健檢數值達標，經過兩年進步到A+，第三年的重疾保障就增加五％，若進步到A++，保額提高十％。

此外，透過App和運動手環，也能同步監測保戶的步數、動態卡路里、靜止心率、睡眠時數和BMI（身體質量指數）， 「如果這些指標都有進步，App就會顯示『減齡』歲數，達到一定積分，就可以拿到便利商品的購物金。」黃智宏分享，商品推出三個多月，已經有保戶真的做到減齡、而且也去兌換購物金了。

來賓(由左而右)／

黃智宏 南山人壽商品行銷推廣部 經理
林書豪 南山人壽群濟通訊處 業務主任
徐卉蓁 南山人壽群立通訊處 業務主管
羅佳琳 臺安醫院社區醫學部暨家庭醫學科 主任
陳維新 南山人壽產品發展暨精算 副總經理