人力銀行調查顯示，今年有九成的企業將發放年終獎金，上班族面對這筆期待已久的獎金，該如何投資自己，做好理財規劃? 從南山人壽調查發現，超過8成的民眾以「保險」來進行理財規劃，因此，南山人壽建議善用美元保單，以美元相對具有流通性強和穩定性高的特色，達到多元資產配置，讓小錢變成大財富，年年加薪靠自己。

南山人壽表示，在各項金融商品中，利率變動型保險是既能提供保障、又具有穩健增值功能的商品，不但靈活反應市場利率，並隨時間加乘效果，達到財富累積目標。以「美利旺美元利率變動型年金保險(甲型)」為例，最高投保年齡至80歲，免體檢、免告知，基本保費美金1萬元起、只需一次繳費，不但能靈活反應市場利率，讓保單價值透過時間累積穩定增加；且年金給付方式多元化，可視要保人需求彈性選擇一次領取或分期領取(按年給付)，讓資金運用更具彈性，而保證金額的年金型給付設計，活越久領越多，可終身享有年金保障。此外，還享有身故保障的貼心設計，若被保險人在年金給付開始日前不幸身故，不但會返還身故當時的年金保單價值準備金予要保人，還會給付身故保險金給身故受益人，此二項給付金額相加，將會大於或等於所繳保費，降低投保後，短期內身故的風險。

對於邁入新的一年，針對希望達到安心投資又兼具風險保障，攻守兼備的人生規劃的上班族，建議可投保連結目標到期債券基金的「南山人壽美滿富利外幣變額壽險」，由南山人壽攜手景順投信專業團隊，連結「景順2024到期新興市場主權債券基金」(本基金有相當比重投資於非投資等級之高風險債券)，保單以美元收付，最低躉繳保費１萬美元，６年投資標的運用期屆滿，即可領取滿期保險金，達到多元資產配置的效果；加上全球新興市場前景令人期待，至少有60%以上投資在全球新興市場主權債或類主權債，目標預估基金整體持債數約50~100檔債券，有效分散投資風險；且為了替民眾資產創造收益，基金只要持有至到期日，在未發生信用風險下能獲得穩定收益，是偏好穩健保守投資族的一大福音。惟民眾在購買投資型保單前仍應瞭解相關投資風險。

南山人壽提醒民眾購買外幣保險商品仍應留意匯率風險，並確認保障範圍和給付方式是否適合自身需求，才能有效發揮保險商品風險轉移的功能。詳細商品內容、給付相關規範、注意事項及相關警語請參閱商品簡介及保單條款，請與南山人壽保險業務員聯繫、電洽24小時客戶服務中心0800-020-060，或至南山人壽企業網站查詢https://www.nanshanlife.com.tw。