不管是出社會後存到第一桶金，或是擁有一筆優渥的退休金、優雅享受老後生活皆是許多人的夢想，但在收入有限，開銷又無法有效節省的同時，該如何讓同一筆資產發揮多重效益，是每個人都需仔細思考的人生課題。

根據台灣現行制度，受薪階級的國人主要的退休金來源，一筆來自政府提供的年金、社會保險，另一筆則是企業提撥的勞退金。但隨著國家負債逐年增加、年金改革，及企業勞退金的新舊制度差異，讓國人開始擔憂自己的退休人生。

三商美邦人壽行銷長張財源指出，國人喜好的理財方式有活存、定存、基金、股票、房地產及保險，除了要依個人年齡和身家狀況來規劃外，最重要的是選擇一個經濟負擔的起、能承擔風險，且利率(存款利率、投資報酬率)勝過通貨膨脹率的工具。而投資型保單的標的物可以立足台灣、放眼全球，依投資習慣和喜好選擇，便能符合國人分散風險，又能滿足準備資金的需求。

三商美邦人壽1659通訊處處經理李瑩娟表示，在開源有限的環境下，如何把發揮每一筆資產的效益變得很重要，而投資型保單結合了「保障、儲蓄、投資」功能，也可以依照不同族群的特性，去做適合的配置。

「現在薪水有限，全世界銀行的利率也都在調降，所以錢要做適當的配置，而非單純的存在銀行。」三商美邦人壽1407通訊處業務經理廖珈弘指出，「投資型保單的額度可依造人生不同階段或需求調整保額的高低，同時也是對家人愛與責任的保證。」

「投資本身就是一件富含風險的事情，也不是保證獲利。」張財源笑稱，就因為投資有「彈性」，所以「紀律」便得更加重要。如果自己不懂或沒時間管理，可聽從專家的建議或選擇專家代操的類全委保單，也不要貪求較高的月配息卻不自覺侵蝕本金，最後反而得不償失。

為保障保戶權益，三商美邦人壽也不斷地提升業務同仁的涵養素質，除了內部訓練單位因應新商品推出的授課指導，亦透過優異的主管來分享銷售過程中民眾常遇到的問題，只求能夠成為保戶退休生活的強力後援！

主持人：現代保險健康理財傳播機構創辦人 黃秀玲 來賓： 三商美邦人壽1407通訊處業務經理廖珈弘、三商美邦人壽1659通訊處處經理李瑩娟、三商美邦人壽行銷長張財源(由左而右)