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摩根投信:你是「退休理財前段班」嗎? 摩根退休快樂指數調查 30~40世代理財最積極
資料來源:摩根投信 | 現代保險健康理財電子日報 | 2017.09.04 (新聞)

退休議題成為全民顯學,越早開始準備退休資金,才越能無憂慮享受退休生活,摩根投信指出,根據今年的摩根退休快樂指數©調查,各年齡世代目前的退休準備與理想金額想法有所不同,不過,可以很明顯看出,得到較高摩根退休快樂指數©分數的民眾,理想退休準備金的進度「明顯超前」,平均而言,「退休理財前段班」和同世代的民眾相比,目前已準備的退休資金平均高出1.7倍。

摩根投信董事總經理邱亮士表示,從調查結果來看,這群「退休理財前段班」和同世代的民眾相比,目前已準備的退休資金平均高出1.7倍,其中又以40世代差距最大,40世代「退休理財前段班」的準備資金高出同世代3.2倍之多;若換算成金額,40世代「退休理財前段班」平均已準備579萬元,相較之下,年齡在40-49歲之間的全體民眾平均僅存到178.5萬元。

邱亮士進一步指出,30世代是差異第二高的世代,調查顯示, 30世代「退休理財前段班」的準備金額為228.7萬元,而全體30世代只存到百萬出頭,兩者之間的差距達2.2倍。

退休理財前段班民眾與一般民眾的退休準備金差異

台灣民眾/年齡

20世代

30世代

40世代

50世代

「退休理財前段班」

退休準備金金額(萬元)

116.8

228.7

579.0

545.5

一般民眾休準備金金額(萬元)

79.1

105.8

178.5

309.4

理想退休準備金金額(萬元)

1450.7

1455.6

1616.8

1689.6

資料來源:摩根資產管理。資料日期:2017第一季。橘底為前50%台灣有工作民眾平均值。

邱亮士說明,30與40世代是職涯中薪資調升幅度最快的黃金時期,但這時同時會面臨「上要照顧父母,下有孩子要撫養」的夾心族生活,還必需面對龐大的生活開銷支出,此時更應該有紀律地替自己的退休資金做準備,因此這兩個世代的理財前段班,在退休準備金的進度上相較一般民眾更為積極,也展現在所累積的資產金額上。

邱亮士指出,摩根投信將於9月18日推出「好命退休,沒有你想得那麼難」的退休網站,民眾能透過專為台灣人設計的「退休金進度檢查表」,試算自己的退休金缺口,同時,網站裡還有豐富的「退休成功之道」內容,幫助民眾即早順利達成退休金準備目標。

邱亮士表示,根據調查,台灣民眾普遍認為退休後的花費,約占退休前薪資的46%,就目前國人平均薪資4.8萬元計算,等於退休後每個月的生活開支金額約2.2萬元,乍看之下好像不高,但這項數字並未考慮退休後要實現第二人生夢想的費用,例如每年固定幾次的旅遊、實現興趣所需要的花費、上課學習新知的學費,甚至是通膨、醫療、老年照護等費用,都未考慮進來,也因此,國人對於理想退休準備金的金額,不論各年齡世代,清一色都認為需要千萬元起跳。

邱亮士進一步說明,根據這兩年的摩根退休快樂指數©調查結果,都可發現一個現象:有理財習慣,以及退休金準備越充裕的民眾,對於退休準備與意識越高,反映在調查上,這群人不論在財富、健康、自我意識的分數,都比起平均值來得更高,更遠優於沒有理財習慣的民眾。

邱亮士認為,越能提早開始準備、對資金準備越充裕,才能讓人在退休後真正開始享受無後顧之憂的第二人生,無需為金錢煩惱,建議民眾應該以持有低波動的多重資產基金為核心配置,並根據不同人生階段做不同的比重調整,第二層再透過債券、收益基金、平衡型基金來強化收益,最後則是擇優並適度持有前景看好的較高波動資產。

 

 

 

 




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