收件人姓名: | |
收件人Email: | |
寄件人電話: | |
退休議題成為全民顯學,越早開始準備退休資金,才越能無憂慮享受退休生活,摩根投信指出,根據今年的摩根退休快樂指數©調查,各年齡世代目前的退休準備與理想金額想法有所不同,不過,可以很明顯看出,得到較高摩根退休快樂指數©分數的民眾,理想退休準備金的進度「明顯超前」,平均而言,「退休理財前段班」和同世代的民眾相比,目前已準備的退休資金平均高出1.7倍。
摩根投信董事總經理邱亮士表示,從調查結果來看,這群「退休理財前段班」和同世代的民眾相比,目前已準備的退休資金平均高出1.7倍,其中又以40世代差距最大,40世代「退休理財前段班」的準備資金高出同世代3.2倍之多;若換算成金額,40世代「退休理財前段班」平均已準備579萬元,相較之下,年齡在40-49歲之間的全體民眾平均僅存到178.5萬元。
邱亮士進一步指出,30世代是差異第二高的世代,調查顯示, 30世代「退休理財前段班」的準備金額為228.7萬元,而全體30世代只存到百萬出頭,兩者之間的差距達2.2倍。
退休理財前段班民眾與一般民眾的退休準備金差異
台灣民眾/年齡 |
20世代 |
30世代 |
40世代 |
50世代 |
「退休理財前段班」 退休準備金金額(萬元) |
116.8 |
228.7 |
579.0 |
545.5 |
一般民眾休準備金金額(萬元) |
79.1 |
105.8 |
178.5 |
309.4 |
理想退休準備金金額(萬元) |
1450.7 |
1455.6 |
1616.8 |
1689.6 |
資料來源:摩根資產管理。資料日期:2017第一季。橘底為前50%台灣有工作民眾平均值。
邱亮士說明,30與40世代是職涯中薪資調升幅度最快的黃金時期,但這時同時會面臨「上要照顧父母,下有孩子要撫養」的夾心族生活,還必需面對龐大的生活開銷支出,此時更應該有紀律地替自己的退休資金做準備,因此這兩個世代的理財前段班,在退休準備金的進度上相較一般民眾更為積極,也展現在所累積的資產金額上。
邱亮士指出,摩根投信將於9月18日推出「好命退休,沒有你想得那麼難」的退休網站,民眾能透過專為台灣人設計的「退休金進度檢查表」,試算自己的退休金缺口,同時,網站裡還有豐富的「退休成功之道」內容,幫助民眾即早順利達成退休金準備目標。
邱亮士表示,根據調查,台灣民眾普遍認為退休後的花費,約占退休前薪資的46%,就目前國人平均薪資4.8萬元計算,等於退休後每個月的生活開支金額約2.2萬元,乍看之下好像不高,但這項數字並未考慮退休後要實現第二人生夢想的費用,例如每年固定幾次的旅遊、實現興趣所需要的花費、上課學習新知的學費,甚至是通膨、醫療、老年照護等費用,都未考慮進來,也因此,國人對於理想退休準備金的金額,不論各年齡世代,清一色都認為需要千萬元起跳。
邱亮士進一步說明,根據這兩年的摩根退休快樂指數©調查結果,都可發現一個現象:有理財習慣,以及退休金準備越充裕的民眾,對於退休準備與意識越高,反映在調查上,這群人不論在財富、健康、自我意識的分數,都比起平均值來得更高,更遠優於沒有理財習慣的民眾。
邱亮士認為,越能提早開始準備、對資金準備越充裕,才能讓人在退休後真正開始享受無後顧之憂的第二人生,無需為金錢煩惱,建議民眾應該以持有低波動的多重資產基金為核心配置,並根據不同人生階段做不同的比重調整,第二層再透過債券、收益基金、平衡型基金來強化收益,最後則是擇優並適度持有前景看好的較高波動資產。
編輯推薦 | ||
財經時勢 台塑認錯道歉 越鋼毒死魚願賠5億美元 昨(30)日台塑越南河靜鋼鐵廠(越鋼)首度承認,排放廢水造成大量魚群死亡,並願負擔賠償5億美元(約1... | 投資理財 為子女鋪下教育 創業的保險星光大道
替子女教育、創業備妥充裕的資金,為他們的前途舖下一條無憂無慮的「星光大道」,現在,保險「嘛吔通... | 市場訊息 中華郵政:馬偕來臺150週年紀念郵票小全張本(111)年適逢馬偕博士來臺150週年,為感念其對臺灣的奉獻,中華郵政公司特以馬偕博士肖像為題材,... |