為了保障用路人、駕駛人權益，在柯媽媽8年努力推動下，強制汽車責任險於1998年正式上路，至今已18年。截至2016年3月底，汽、機車投保件數已超過1,853萬件、死亡保險給付累計近8萬人、殘廢給付累計近19萬人，醫療給付近350萬人，受惠者眾，對車禍受害者及家屬提供及時保障，功不可沒。

但翻開強制車險給付標準，殘廢等級洋洋灑灑列舉15級205項，標準複雜，容易產生理賠爭議；加上現行殘廢等級認定需要治療跟診斷，申請理賠時間拖長，種種情形都使受害者申請理賠困難重重。

健康保險大家談電視節目，昨（28）日邀請產險公會汽車險委員會委員何民青、產險公會汽車險委員會委員周安然，和觀眾朋友們談談，台灣的強制險面對殘廢認定應如何正確處理，進而減少糾紛？

何民青表示，2014年金管會通過強制險給付標準修正，依醫學常理與實務經驗，增加新的殘廢給付審定。周安然舉例，原先精神障害僅4項，修正後針對症狀較輕微的傷者新增第5項「醫學尚可證明精神遺存障害，但通常無礙勞動」；此外也增加泌尿系統的障害項目，讓給付範圍擴大，由原先的15等級178項調整為15等級205項。過去在給付標準中，規定治療期以一年為原則，需要等待一年後病況穩定才能申請給付；修正後不同的殘廢給付標準適用半年或一年不等的治療期，讓殘廢認定可以符合疾病治療的狀況。

面對洋洋灑灑數10項的殘廢等級表以及多種類的傷害醫療給付，民眾往往沒有信心能順利申請給付；不諳法令的情況下很可能會尋求第三人的幫助，部分代
辦者誆騙能爭取更高的給付，或是污名化保險公司刁難申請人的形象以取得傷者信任，一旦成功獲取給付便會索取高額抽成，這些惡劣代辦人被稱為「保險黃牛」。

何民青坦言，保險公司確實經常遇到第三人介入，仲介亂象除了需要政府嚴加管理外，保險公司也應該檢討是否在第三人的服務下，民眾可獲得更高給付？若保險公司真的低估傷者的狀況，就必須反省自身專業的不足以及對受害人權益的侵害，若保險公司與民眾能搭建友善的橋樑，將可以減少保險黃牛趁虛而入。「保險業在監理之下，都努力提升對客戶的服務品質。」周安然解釋，保險公司內部通常設有申訴委員會，若保戶自覺權益受損，可直接向公司申訴；認為公司的處理無效或是不滿意，再轉向評議中心求助。評議中心現有22名專家委員，針對個案做出公平客觀的決議，民眾可以選擇是否接受評議結果。

何民青說，在100萬元內的評議結果，保險公司都必須接受；且主管機關相當重視申訴案件，讓保險公司皆繃緊神經處理每件申請。若受害人申請第十級殘，保險公司的醫療顧問認為不吻合，為求慎重，將會請另一位醫師評估，從寬認定，藉此保障受害人權益。金管會與保險公司保持申請給付的管道暢通無阻，讓強制險保障每位受害者的美意得以實現，發生事故後能夠獲得最即時的幫助。