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新聞 調查&排名
2006千大企業最佳保險軍師
文/編輯部 | 2006.10.01 (月刊)

身為國內經濟成長主力的千大製造業,對產險業的營收貢獻也不小,每家公司每年花在購買產險的金額,從數十萬元,一直到數千萬,甚至是數億以上的都有。而各個企業規模、設備、行業性質不同等因素,面臨到的風險、保險規劃也有所差別,完整規劃產險是一項複雜且非常專業的工作,這對於各企業中可能接觸保險不久或本身非專精於風險規劃的保險經辦人而言,可說具有相當的難度。因此具備保險專業、議價能力、再保險安排及提供損害防阻服務等功能的保險經紀人,就成為大企業規劃保險及選擇保險公司時的軍師。

4成7的千大企業 保險規劃交給經紀人

然而,保險經紀人不但是各企業風險規劃的軍師,同時更扮演產險業通路的角色,就以2005年來看,產險業簽單保費收入約為1,185.02億元,而經紀人通路就佔了12.67%達150.16億,實力不容小覷。今年千大企業有多少比率委任經紀人規劃保險、是否委任經紀人考量的因素為何、以及對產險經紀人公司的評價是否有所改變?本刊將為你逐一揭曉。

今年問卷調查結果顯示,千大企業中有委任保險經紀人的比率達46.8%,雖然較去年的49.1%稍微下滑2.3%,但仍有將近4成7的企業選擇將保險規劃交由經紀人來負責。而目前直接向產險公司投保、沒有委任經紀人的比率有47.3%,較去年增加1.5%,另外,曾經委任但目前沒有的則有5.9%。

8成企業因為產險專業而借重經紀人

對4成7透過經紀人規劃保險的千大企業而言,是看中經紀人「產險專業」、「再保安排」、「議價能力」及「損害防阻服務」的哪一項優勢?主要考量的因素是甚麼?結果顯示,因整個企業保險規劃過於複雜,借重經紀人保險專業能力的比率最高達80.4%,比去年少了3.5%,但仍維持在8成的勾選率。

而排名第2的議價能力今年勾選率高達56.5%,比去年的44.8%足足增加了11.7%之多,是今年成長最多的選項。在利率持續低迷的環境下,對想要增加盈餘的企業來說,透過經紀人談的價格夠不夠漂亮當然是個重點,加上產險費率日趨自由,議價的空間比過去大,因此有5成6的企業重視經紀人的議價能力不難理解。值得注意的是,經紀人的再保安排能力受千大企業重視的程度逐年下滑,去年仍有36.8%的企業勾選,今年又再往下掉了8.5%,僅剩28.3%的勾選率。今年全球尚無重大賠案或巨災發生,再保市場較寬鬆,因此,千大企業對於經紀人是否具備良好的國際性再保安排能力較不重視。

另外,對於損失動輒上千萬或上億元的企業而言,經紀人所提供的損害防阻服務也不可少,因此委任經紀人是想借重損害防阻服務的勾選率為22.8%,較去年提高3.3%。

千大企業選擇經紀人最重視協助理賠的能力

然而,千大企業選擇經紀人時最重視哪個項目?調查結果發現,經紀人協助企業理賠的能力仍高居第1,有77.3%的勾選率。由於高達3成6的受訪企業曾經因為發生過事故遭受損失,因此經紀人能否協助處理申請理賠,讓企業及早獲得保險給付恢復營運,當然是企業極為重視的條件。另外,經紀人的「議價能力」、「對保險市場的了解」以及「服務熱忱」與去年相同,也都維持在6成以上的勾選率。

另外,若能取得為知名企業規劃保險的機會,不僅能為經紀人帶來可觀的業務,也可以用來做為開發其他企業的有利「實績」,因此知名企業這個市場通常是許多經紀人卯足全力積極爭取的業務。而從今年「為知名企業安排保險的經驗」一項有18.8%的勾選率就可以了解,擁有曾為知名企業服務的經驗爭取到其他業務的機率確實相對較大。。

怡安班陶氏蟬聯知名度最高的經紀人

經過一年的競爭,產險經紀人在千大企業之間的知名度有沒有甚麼變化?今年千大企業評選的20家經紀人公司中,知名度提升的共有13家,其中台新與萬達二家公司知名度成長率更分別達15.5%及12.6%,台新憑藉著金控的優勢順利打響知名度,而因應產業不斷外移早已將觸角延伸到大陸的萬達,也有助於知名度的提升。

今年知名度最高的經紀人公司仍由總部設立於芝加哥的AON集團在台灣子公司的怡安班陶氏(AON)拿下,勾選率達41.6%,雖然較去年的49.2%減少7.6%,但仍然是唯一一家勾選率在4成以上的產險經紀人公司。其他知名度達3成以上的除了包括去年的怡和、信誼菁英、達信外,台新與匯豐更是首度進入。另外,去年知名度達32%的偉萊(Willis),今年卻只剩19.2%,推測可能與其為統一名稱,將原偉固改為與香港、大陸同樣的偉萊,導致千大企業較為陌生有關。

3A寶座仍由怡安班陶氏連任 達信緊追在後

而在千大企業對產險經紀人「服務」、「專業」與「值得推薦」三項評等中,仍又以怡安班陶氏保險經紀人表現最好,二度蟬聯在服務、專業、值得推薦都獲得AAA級的最高肯定。而緊追在後的達信(Marsh)則僅在服務獲得2A稍有落後之外,在專業與值得推薦兩項都與怡安班陶氏一樣榮獲3A。去年達信在三個選項皆僅獲得2A,今年在專業與值得推薦皆進步至3A,明年達信能否追上怡安班陶氏的成績,值得拭目以待。

本土產險經紀人規模最大的信誼,原與「菁英」只是合作關係,今年初正式合併成為「信誼菁英保險經紀人」,融合二家公司原有的資源與客戶關係後,今年在服務、專業與值得推薦皆獲得2A的肯定,誠屬不易。而在去年排名第3的偉萊,今年的「服務」則由去年的2A下滑一級獲得A級成績,據了解一開始進入台灣市場的偉萊並沒有將市場集中在高科技產業,若要進軍千大企業這個堪稱經紀人決戰指標的市場,必須花費更多的時間與資源才行。

另外,業務多從銀行端來的匯豐保險經紀人今年進步很多,去年在三項評等中皆僅獲2B的成績,今年服務與專業二項皆進步至3B,值得推薦更連跳二級獲得A級肯定。而在應收帳款保險、董監事與重要職員保險做得相當出色的利德保險經紀人,今年在服務、專業與值得推薦三項皆由2B進步至3B。

找出獨特優勢 開發市場非難事

國內產業不斷外移,加上產險市場的價格競爭,都直接影響到產險經紀人的生存空間,尤其原本資源就比較有限的本土經紀人,不但要與擁有國際集團資源的國際性保險經紀人競爭,還要面臨市場縮減的困境,因此只能透過合併來擴大公司資源與人力,也才有更多的本錢與國際性保險經紀人一較高下,像信誼與菁英二家公司的合併就是一例。

除了合併一途外,本土經紀人也試著找出與眾不同的優勢,有些公司專攻應收帳款、董監事與重要員工保險等,區隔出與競爭對手的市場。而許多經紀人為因應產業外移,現在也陸續觸角延伸到大陸,強調「台商在哪,服務就做到那!」的服務精神,期望留住手中的客戶之餘,能有更多優勢發展新客戶。





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