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新聞 財經時勢
兩位大師 看見保險與生命的大智慧
文/鄭慧菁|《現代保險》雜誌 | 2018.06.01 (月刊)

財富與生命是許多人終其一生追求的兩大目標,保險業務員可以用保險為民眾鞏固資產,化解無常對生命的衝擊,在每個家庭扮演守護天使的角色。

由現代保險教育事務基金會主辦、和泰保險經紀人贊助的保險教育公益講座,邀請《現代保險》雜誌創辦人、《健康保險大家談》電視節目主持人黃秀玲,以及台北醫學大學醫學系教授暨台北醫學大學台北癌症中心執行副院長邱仲峯主講,透過兩位大師的眼光,認識保險及生命的真正價值。保險不僅止於累積財富,更能讓延續的生命獲得照顧;生死不是一條線的兩端,當一個人的死亡發生於另一個人生命的某個時刻,不要避諱、不要逃開,學習面對,讓生者與死者,都能獲得安心與自在。

保險事業的滋味

金髮、大眼睛,可愛的小女孩手上拿了一顆看起來很像蘋果的食物開始啃,但是眼睛愈啃愈瞇,甚至還發出咳嗽的聲音……再難受還是一口接一口,吃到眼眶泛淚光、鼻子紅通通,呼吸急促還是再咬一口,小女孩吃的其實是洋蔥,卻誤以為圓圓、白白、多汁的外表就是蘋果,大口大口吃,儘管被嗆得一直咳嗽、眼淚直流,還是照樣啃。

台上螢幕播放可愛的影片,「保險事業是洋蔥還是蘋果?」突如其來的提問,台下呵呵的笑聲戛然而止,觀眾回答得沒有自信,有些人勉強覺得是「蘋果」,但看得出心中有另一個拉扯的聲音「這條路走來跌跌撞撞,充滿掙扎、矛盾、抗拒。」

「保險業的本質是洋蔥」主講人黃秀玲教授的答案一出,每個人都鬆了口氣,原來內心偶爾冒出放棄的誘惑,被一語道破之後,也沒什麼好難為情,反而能夠同心協力,和夥伴攜手對抗。

「你們在吃洋蔥的時候,有像小女孩一樣堅持嗎?」教授的提問讓聽眾心裡七上八下,能夠問心無愧,大聲回答「有」的寥寥無幾,多數人都是抱著吃蘋果的期待進入保險業,等嚐到又嗆又辣的果實,哪有人不動搖?

「覺得保險業是蘋果的人,已經嚐出洋蔥的美味。」曾經猶豫卻堅持下來的人,無不點頭稱是,剛入行的年輕人看到前輩光鮮亮麗,以為在吃蘋果,如果不夠堅持,就會遇到挫折。洋蔥對人有很多好處,就像保險一樣,但是「你真的相信保險嗎?」真正相信保險,才能在保險業獲得傲人的收入、幫助別人,進而自我實踐。

每天進帳九十四億 平均年收九十一萬佣金

獲得傲人收入,是許多保險從業人員願意大口吃洋蔥的原因之一,去(二○一七)年壽險業每天進帳九十四億元,若以十%佣金率計算,就有三千四百二十億元發給全台三十七.三萬名登錄在各公司旗下的業務員,平均每人年收入九十一.七萬元。只要努力經營,絕對可以在保險業看到成果。

「壽險市場已經飽和,現在進入已難以生存。」許多人因此打退堂鼓,攤開數字,去年壽險總保費收入成長九.二%,而GDP成長二.八四%,台灣保費收入成長率,年年都高於GDP成長率,市場飽和疑慮不攻自破。

此外,壽險一年給付三千三百七十萬件,各項給付合計一.六二兆元,平均每天給付七.五億元,對比勞保開辦至今六十八年,平均每天給付二億元,壽險對每個家庭的重要性,不言可喻。

稅務安排的重要功臣

善用具有身故保障的壽險,無形中可以為自己創造一筆遺產,而指定受益人不受民法特留分的限制,讓「遺產明確分配」,是壽險常被忽略的功能,避免子孫爭產,讓父母最放心不下的孩子,獲得最安全的保障。

特留分

法律對遺產繼承人的最低保障;除了兄弟姊妹及祖父母這些順位繼承人的特留分是應繼份的三分之一外,其餘特留分是應繼份的一半。繼承人的特留分為:

1.直系血親卑親屬之特留分,為其應繼分二分之一。

2.父母之特留分,為其應繼分二分之一。

3.配偶之特留分,為其應繼分二分之一。

4.兄弟姊妹之特留分,為其應繼分三分之一。

5.祖父母之特留分,為其應繼分三分之一。

遺囑人於不違反關於特留分規定之範圍內,得以遺囑自由處分遺產。因此,寫遺囑時,不可以侵犯到繼承人的特留分。

 

善終 全世界都在學習

談到死亡,每個人都有善終的權利,當生命即將走到盡頭,可以選擇不要插管、電擊等積極性治療或急救,在安寧病房或自宅中平靜的離去。

台灣是亞洲第一個通過「自然死」法案的國家,二○○○年《安寧緩和條例》在立法院三讀通過,但是因為大家忌談死亡,醫護人員在學校裡被教導如何將人救活,而不懂得如何面對患者「沒救」的結果。《安寧緩和條例》上路至今,許多醫院仍然沒有主動詢問患者是否要接受安寧照護,邱仲峯表示,二○一六年全台有十七萬人死亡,只有三萬人接受過安寧照顧,另十四萬人在生命終點被積極處置,最後仍難逃死亡的結局。

台灣獲得安寧照顧者,九十五%為癌症患者,對照美國,高達五十五%非癌症患者在生命末期接受安寧照顧,坦然面對親人離世,台灣還有很長的路要走。

靈性平安 才能善終

邱仲峯在有些癌末患者身上,看到家人的衝突與不諒解,許多人在臨終的病榻前看不到自己的親人。陳伯伯因生前未盡家庭責任,口腔癌末期大出血被送往急診室,只有未成年女兒前往探視,邱仲峯把患者的妻兒找來,希望家人在陳伯伯即將離世前,選擇原諒。「靈性平安,才能善終。」帶著悔恨離開,將難以瞑目。

經過漫長的討論,家人紛紛給予陳伯伯深深的擁抱。隔天就過世的陳伯伯臨終前有機會「道謝、道愛、道歉、道別」,留下一張紙條,簡單一句謝謝,表達對邱醫師的無限感激。

有些家人因為不知道可以在親人臨終前做些什麼,所以選擇逃避。人之所以怕死,來自對未知、失落與分離的恐懼,或者對死亡的形貌及死亡過程的恐懼,未了心願的遺憾及恐懼;對人生過程悔恨,來不及補救的恐懼。及早思考死亡這件事,「認清人一定會死,做的準備會不一樣。」邱仲峯說。

平時與家人談論臨終話題,隨時準備好面對生命最後一堂課,敞開心胸,思考死亡,其實是思考生命;體認死亡,就是在體認生命;邱醫師說,接受死亡,才能承擔生命的責任。

聽天由命 是大智慧

「生死有命,富貴在天」道理雖然簡單,但真正能看淡生死的人不多,願意放下汲汲營營追求財富慾望的更是少數。然而,在累積身價的同時,若沒有參透生死的智慧,就會陷入恐懼與不安,擔心富貴隨風而逝。

保險業務員肩負傳遞正確保險知識及生死觀念的責任,教育每個家庭坦然面對生死課題,和子女討論遺囑,放下心中猜疑,才能在追逐財富、物質時,感受真正的幸福。

 

 

 

 




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