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新聞 公、勞、農、健保
積欠保費沒繳清 老年年金怎麼算?
文/現代保險教育事務基金會保險消費者服務中心 | 現代保險雜誌 | 2018.02.01 (月刊)

南投林小姐問:

我媽媽今年62歲,她25歲結婚,婚後就一直沒有工作、在家當家庭主婦。民國97年的時候,政府通知她是國民年金的被保險人,要她每年繳保費。

有一天隨口問媽媽,她說「繳那個幹嘛,浪費錢!」我才知道原來她一直都沒繳費。聽里長說,國民年金沒繳保費的話,之後再補繳就好,是真的嗎?之前看新聞說,國保有「十年條款」是什麼意思?如果超過65歲還沒繳清,會怎樣嗎?

顧問中心答:

國民年金保險簡稱「國保」,是政府於民國97年10月開辦的社會保險,凡是沒有參加勞保、農保、公教保、軍保的國民,只要年滿25歲、未滿65歲,都會被政府納入國民年金的保障對象。

被保險人只要按時繳納保費,符合請領條件時,就能向勞保局申請給付,包括「老年年金」、「身心障礙年金」、「遺屬年金」3項年金給付,以及「生育給付」、「喪葬給付」2項一次性給付。

每位被保險人的國保保費都一樣,是依「月投保金額 ×保險費率」計算,依目前18,282元月投保金額(消費者物價指數累計成長率達5%時會調整)及8.5%費率(每2年調高0.5%至上限12%)計算,每月保費為1,554元,因為國保是社會保險,政府會幫忙分擔4成保費,其餘6成由被保險人自付,民眾每月的保費負擔為932元,對於年收入未達一定標準的弱勢族群,政府會提高補助,若是低收入戶或重度身心障礙者,則由政府負擔全額。

逾十年未繳保費 老年給付打折

據統計,目前國民年金被保險人約340萬人,從未繳過保費的人高達1成2,約42.5萬人,其中,距離請領資格65歲不到一年的,約有1.8萬人,長期沒有繳費或即將年滿65歲的人,都面臨所謂的「國保十年條款」。

依《國民年金法》規定,被保險人保費未繳,只要在10年內都可補繳,但若欠費超過10年又3個月(國保設有3個月延展期),超過的部分不但不能補繳,該部分的年資也不被承認,而且只要有年資不被承認,未來老年年金就不能擇優請領,只能請領B式,這就是所謂的國保十年條款。

國保老年年金是按「年資」乘上「給付率」計算,又分為A、B兩式。其中,A式的給付率為0.65%,但有3,628元的最低給付金額(即月投保金額×保險年資×0.65%+3,628元);B式的給付率較高為1.3%,但沒有最低給付金額(即月投保金額×保險年資×1.3%)。根據精算,A式通常優於B式;只有被保險人年資超過31年時,B式給付才會高於A式。

留有未繳清保費 僅能選擇B式

林太太今年62歲,雖然距離老年年金請領資格65歲,還有3年,但因為97年10月國保開辦時林太太就被納保,到今年10月即將滿十年,加上3個月延展期,因此如果林太太沒有在明(108)年1月底補繳保費,就會受十年條款影響。

初步估算,從97年10月~107年9月包含利息在內,林太太總共須償還9萬4千多元。假如林太太在期限內繳清欠費,並持續繳費到65歲,那麼在她滿65歲時,就有13年國保年資,並可請領A式年金,依A式年金計算,每月可領到5,173元(18,282×13×0.65%+3,628=5,173)。

如果林太太在明年1月底前沒有補繳保費,而是直到年滿65歲前才趕緊補繳,屆時只能補繳10年保費,因為有3年年資已經超過十年無法補繳,而且這時候林太太只能請領B式年金,即為2,377元(18,282×10×1.3%=2,377),相較於在規定期限內繳費可領的5,173元,差了快3千元。

顧問建議,如果經濟能力許可,林太太應盡早繳清國保保費,這樣到了65歲,每月就可請領5千多元的年金給付,不無小補,老年生活更安心。

 

 

 

延伸閱讀:

國、勞保遺屬年金僅得擇一請領

保一年國保就重殘 給付權益如何主張?

 

 

 




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