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新聞 人壽保險
亞洲富豪 逾半沒退休規劃
文/許伊婷 | 現代保險雜誌 | 2017.11.22 (新聞)
【本文重點】台灣有38.1萬人財富超過100萬美元,一份針對亞洲富豪退休狀況調查顯示,逾半沒有制定退休計畫,比起退休他們更重視其他,而他們仰賴的私人資產管理經理人有4成避談與退休息息相關的人壽保險。富豪將保全資產視為當務之急,其實以人壽保險準備退休,也是很好的資產配置方式。

瑞士信貸最新全球財富報告日前出爐,2016年台灣有38.1萬人財富超過100萬美元,人均財富18萬8,080美元,超越去年的17萬2,847美元,全球有3,600萬名身家百萬美元富翁,台灣以38萬人排名世界第13,亞洲第4。百慕達全美人壽Transamerica Life (Bermuda)和亞洲私人銀行家Asian Private Banker針對亞洲高淨值(HNW)和超高淨值(UHNW)富翁調查退休準備狀況以及資產管理公司配置高淨值人士資產狀況,調查期間為2017年4~7月,有一半受訪高淨值和超高淨值人士沒有制定退休計畫。

富豪備退休
6成5利用儲蓄

進一步調查有計畫退休的受訪者,有73%的人對自己目前的計劃沒有信心或只有一點自信,有鑑於愈來愈難以預測當今及日後的金融市場,家族財產繼承是多數高淨值人士眼前最重視的,因此大約65%以儲蓄準備退休,其次是投資(47%)和公積金(17.7%)。

既能保障又可以獲得潛在保單收益的中低風險財富工具──「人壽保險」也是亞洲高淨值人士以實現金融安全及維持自我生活的選擇,接受調查的5名高淨值和超高淨值人士中,有3名熱衷用人壽保險規劃退休,受訪者希望可以從人壽保險中得到的,第一為理賠,占73%,其次為定期領取的生存保險金,占64%,第三為死亡保險金,占45%。

重視資產保全
退休準備意識淺

大多富豪不會把退休列為當務之急的計畫中,會觸發富豪意識到退休規劃有四個觸發因素,第一為發生重大影響退休危機事件的情況,二是家人死亡及嚴重醫療問題,三是孩子的出生及繼承計畫,最後是穩固事業的挑戰。

針對高淨值和超高淨值人士的準備退休狀況,依人生不同階段調整:

30歲重「家人」─主要關心直系親屬,並為他們增加教育和醫療保健費用。

40歲重「繼承」─確保自己的財富可以成功轉移下一代

50歲重「生活」─維持自我生活方式,確保穩定的退休收入,重視自我醫療保健。

亞洲一半AMC
未接受HNW退休培訓

關於富豪的資產配置,多交由私人資產管理公司,2016年亞洲前20名私人資產管理公司所管理的資產價值達到1.55兆美元,有76.5%受訪者非常相信自己的資產管理經理人,然而調查顯示,有58%的資產管理人沒有接受過高淨值人士退休保險培訓,其中有40%和客戶避談保險,調查的資產管理經理人中有68%表示提供人壽保險做退休規劃的客戶不到1成。但退休計畫與人壽保險卻是息息相關,百慕達全美人壽執行長Marc Lieberman說,在資產多元化狀態下,人壽保險可以提供長期現金價值,私人資產管理公司應在此多下點功夫。

PwC預測亞洲富豪即將於2040年之前向下一代轉移3千億美元,在市場前景不佳中,人壽保險業有著巨大發展潛力,此調查超過7成高淨值和超高淨值人士預計未來2~3年內,人壽保險受歡迎程度會增加或保持不變,其中長期保障生活以及投資相關類型的保單是最受歡迎的,有77%勾選率。

退休規劃效果不會只在退休後,Marc Lieberman說,提前準備退休計畫也有助於保全財富。

 

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