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新聞 財經時勢
<電視座談>要多健康,保費才能更便宜?
文/戴翊珊 | 現代保險健康理財電子日報 | 2017.08.07 (新聞)

過去保險常依民眾年齡、性別、體況來分別費率,而今,透過物聯網科技、數據分析,依民眾運動狀況提供保費優惠的新型態商品誕生,也就是說,愈努力維持健康的人,保費愈便宜!

健康保險大家談電視節目,昨(6)日邀請台灣人壽業務發展處處長莊瑞德、財團法人保險事業發展中心副總經理金肖雲、台北市立萬芳醫院家庭醫學科醫師劉奕,和觀眾朋友們談談,保險如何讓你愈來愈健康。

近年國人健康意識抬頭,養生餐、運動蔚為話題,有保險公司設計出結合健康管理的保單,讓保險產生「促進健康」的外溢效果。鼓勵保戶養成規律步行運動促進健康,台灣人壽推出連結健康手環計步、提供七項重疾終身保險的商品「步步盈重大疾病終身保險」,保戶若在繳費期間內配戴運動手環記錄每日步數,達標者最高可享年繳保險費四%的健康管理回饋金,未來罹患心血管相關重大疾病還能加倍給付。「保戶自發記錄並回傳步數到資料庫,公司摘取一年內步行次數最高的一八○天數據,提供保戶健康管理回饋保險金。」莊瑞德進一步說明。

不過,穿戴裝置就等於掌握健康嗎?劉奕指出,民眾可從幾個指數檢視健康狀況:BMI值、血壓、血脂、血糖,其中三高有隨年齡增加的趨勢,此外,青壯年常久坐、低頭滑手機,也容易造成脂肪累積與心血管疾病產生。目前各家廠商推出的穿戴裝置功能很多,可記錄各項個人生理數據,雖會因配戴方式、運動、膚色等產生誤差難以作為診斷數據,但在個人健康控管上,還是有一定效用。

「傳統保單是在健康狀態下買保險、事故後理賠,亦即生病了才『用得到』。」金肖雲表示,這也代表健康的民眾認為買保險「很虧本」、不健康的民眾卻無險可買,外溢保單的誕生能扭轉這樣的觀念。

劉奕指出,健康手環不能取代醫療儀器,計步也不是精確的健康測量指標,但很多疾病的發生起因於生活習慣,民眾可能無意識地囤積病因;透過健康手環的即時監測回饋定時提醒,民眾可適時調整生活狀態,再搭配定期健檢達成健康促進目標。

「這類型的保單對重視健康的族群十分有利,」莊瑞德直言,主要客戶是有意自我健康管理、預防疾病以及強化醫療保障的民眾,所以保單除了根據運動狀況折扣保費外,既有保障也不可少,因此保單也包含健康險及壽險雙帳戶保險給付與身故、完全殘廢等保障。產品推出至今民眾詢問度仍高,業界也陸續推出相關保險商品,顯示外溢保單具有市場性,未來更可配合健保大數據開放、參考保戶健康存摺,保險公司視商品特性提供費率折減或提高保障等,採納更多資料,發展空間無限大!

「目前推出的商品,折扣相對保守,以台灣的資料量來看,大約還須累積三到五年的時間。」金肖雲強調,本土資料庫累積需視時間長度與資料數目,以夠完整的數據為基準,才能更準確地精算保險費率,提供保戶更差異化、個人化的費率或優惠。

中國古代名醫孫思邈曾言「上醫醫未病之病」,民眾努力維持健康,保險則提供誘因鼓勵民眾,立意與預防醫學不謀而合。在未來,不僅可改變投保大眾生活習慣,也進一步減少保險公司理賠率與社會醫療資源成本,創造保戶、公司、社會三贏。

 

 

主持人:
​現代保險健康理財雜誌發行人林麗銖

來賓:台北市立萬芳醫院家庭醫學科醫師劉奕、財團法人保險事業發展中心副總經理金肖雲、台灣人壽業務發展處處長莊瑞德(由左而右)
 

 

 

 

 

 

 

 

 

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