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新聞 投資理財
4成粉領族「不敢生」! 存錢難?不如買對儲蓄險
文/何楷平 | 現代保險健康理財電子日報 | 2017.05.09 (新聞)

生養一個小孩,有多難?根據人力銀行調查,排除「生不出來」這個選項,高達4成女性,因為「沒錢」放棄生育。然而,一旦錯過25~34歲女性理想的生育年齡,即便未來有錢了,恐怕得面臨不孕的難題。

年輕人沒錢、又沒時間鑽研投資,如何在低薪、低利率的時代,即便「領死薪水」,也能備足一筆生育基金?不具投資風險、既能強迫儲蓄,又有保障功能的「儲蓄型保險」,也許是忙碌的小資粉領族,可以選擇的解決方案之一。

儲蓄型保險分為躉繳(一次繳清)或年繳、半年繳、季繳、月繳等,期滿後可拿回本金外加上利息。目前市面上常見的儲蓄險有六年期、十年期、二十年期等,總繳金額依各保險公司不同。

根據行政院主計處統計,國內未滿35歲青年年收入屆於41萬~55萬元,若扣除一個月年終獎金,月薪約為31,500~42,300元。假設今年26歲,預計32歲結婚生子,現在購買一張六年期儲蓄險,每月存下1,333元(年繳16,000元),六年期滿後(第七年)就可以領回100,000元,換算保單利率相當於1~2%。

儲蓄險利率高於目前定存利率,對於未來有生育規劃、卻擔心存不了錢「養不起小孩」的粉領族來說,即使對金融市場不熟悉,也無須費時研究,只要手上有一筆短期內不會動用的資金,完全不必承擔投資風險,就能得到比定存更高的利息,盡早為將來做好完善規劃。

值得留意的是,儲蓄險利率不等於實際報酬率,真正要看的是IRR(內部報酬率)。專家提醒,同一商品的IRR可能不同,關鍵就在繳費方式,選擇躉繳或年繳,會比半年繳或季繳等方式來得更划算。

此外,由於儲蓄險最大的限制在於,提前解約不但拿不到利息,還可能賠上本金,因此,專家建議,選擇繳費年期短的商品(六年期優於十年期),以避免短期內因急用而被迫解約的損失。

 

 

 

 

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