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新聞 財經時勢
利率降、旺季到 保險公司「借錢」做生意
文/黃楓婷 | 現代保險健康理財電子日報 | 2016.09.05 (新聞)

開學季來臨,加上因應國內市場利率下滑,不少保險公司紛紛宣布調降保單借款利率,最低下殺到3.25%起,希望能在不景氣環境中,逆向操作搶攻「借錢」市場。而據保險事業發展中心統計,截至今(2016)年6月止,整體保險業壽險貸款規模已達5,770億元。

趁著貸款旺季,國內2家保險公司率先鳴槍開跑,包括台灣人壽推出保單借款「優利貸」專案,保單借款利率3.25~3.75%,而元大人壽也宣布即日起調降保單借款利率,最低3.6%起。

台灣人壽表示,曾針對自家保戶分析,發現每年5到9月,是保單借款的高峰期,期間的借款量,就占總體保單借款的48%,原因是,恰逢繳稅、暑期出遊,以及開學註冊等,資金需求增加,轉而尋求短期借款周轉,而保單借款就是便利又划算的管道。

元大人壽也表示,除了因應貸款旺季,考量到市場利率不斷下調,因此,決定調降保單借款利率,減輕保戶還款壓力,最高調降幅度達1.65%。

然而,保單借款與信用貸款或房貸相比,雖然申辦簡便、撥款快速,無還款期限等優點,但保戶仍要留意保單借款的相關規定,以免喪失權益,其中,有2項借款爭議最為常見。

第一,保單借款後須隨時注意本金與利息,若超過保單價值準備金,保單就會被停效,而一旦停效超過2年,保險公司就可依法終止保單契約,不少保戶正是因為保單借款忘記還,契約被終止還不自知,直到申請理賠才發現,進而引發爭議。

其次,申請理賠,或解約拿回保價金時,若尚有保單借款未清償完畢,保險公司依法可先扣除借款與利息,剩餘的才給付保戶,因此,保單借款未還,不斷累積升息,最後領回的給付就可能與認知的金額有所落差,必須特別注意。

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